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Tu dinero siempre disponible: elige tu cuenta de ahorro

En pocas palabras
  • Una cuenta de ahorro es un producto bancario en el que el titular obtiene unos intereses a cambio de tener su dinero en la cuenta.
  • Hay dos tipos: cuentas de ahorro flexibles y cuentas de ahorro con preaviso. Elijas la que elijas, siempre tendrás tu dinero disponible.
  • Es un producto muy líquido, de bajo riesgo y con una operativa bancaria limitada. También suele haber un importe mínimo y máximo de remuneración.
  • A la hora de elegir una, no olvides tener en cuenta el plazo de la oferta inicial y las comisiones porque estos dos aspectos influyen en la rentabilidad final.

¿Qué es una cuenta de ahorro?

Una cuenta de ahorro es un producto financiero que ofrece una rentabilidad a cambio de depositar tus ahorros en la cuenta. Este tipo de cuenta te permite acceder a tus fondos de manera casi inmediata, por lo que es una opción muy atractiva para todo aquel que pueda necesitar su dinero a corto plazo o con rapidez.

El tipo de interés de las cuentas de ahorro es variable y suele ser inferior al que ofrecen los depósitos a plazo fijo. Ten en cuenta que los intereses generados se pueden pagar a final de mes, por trimestres o de forma anual, y podrás verlos reflejados en la cuenta.

Dos tipos de cuenta de ahorro: flexible y con preaviso

En Raisin puedes elegir entre dos tipos de cuenta de ahorro:

  • Cuenta de ahorro con preaviso: te permite recuperar los fondos que has depositado en tu cuenta cuando quieras, pero debes avisar con cuatro días de antelación. Asimismo, no puedes hacer ingresos adicionales o retiros parciales.
  • Cuenta de ahorro flexible: tus ahorros estarán disponibles en dos días hábiles como máximo. Además, puedes hacer ingresos adicionales cuando quieras, y retirar tu dinero si lo necesitas sin necesidad de cerrar la cuenta. También puedes establecer transferencias periódicas desde tu banco a tu cuenta de ahorro y así ahorrar automáticamente.

Características de las cuentas de ahorro

Estas son las características principales de las cuentas de ahorro:

  • Rentabilidad: dan al ahorrador una rentabilidad por dejar su dinero a una entidad financiera.
  • Transparencia: la persona conoce de antemano el tipo de interés que va a obtener. Si la entidad decide subir o bajar el tipo del producto, informará a sus clientes con antelación.
  • Importe mínimo y máximo: la mayoría de bancos y entidades establecen un mínimo y un máximo sobre el que generar intereses.
  • Operativa limitada: la operativa bancaria es más limitada que la de las cuentas corrientes, ya que están pensadas para ahorrar. Por ejemplo, podrás hacer transferencias, pero no tener una tarjeta asociada, sacar dinero de un cajero o domiciliar pagos. Además, aunque suelen ser gratis y no tener comisiones, puede que algunas cuentas de ahorro sí cobren comisiones por hacer operaciones bancarias o que tengan otros gastos asociados.
  • Liquidez: es un producto muy líquido ya que podrás recuperar tu capital cuando lo necesites, de forma casi inmediata.

Diferencias entre una cuenta de ahorro y otros tipos de cuentas

¿Buscas una cuenta bancaria pero no sabes cuál elegir? A continuación puedes ver las diferencias entre una cuenta de ahorro y otros tipos de cuenta bancaria:

Cuenta de ahorro vs cuenta corriente

Ambas cuentas bancarias te permiten acceder a tu capital de forma casi inmediata, pero hay una gran diferencia entre ellas: una cuenta corriente se utiliza para las operaciones bancarias del día a día, mientras que una cuenta bancaria de ahorro se utiliza para ahorrar y generar intereses.

Hay más diferencias entre una cuenta de ahorro y una cuenta corriente: por ejemplo, para abrir una cuenta de ahorros no tienes que domiciliar tu nómina, pensión o las facturas de suministros, pero las cuentas corrientes sí suelen tener este requisito.

Por otro lado, una cuenta de ahorro no suele tener comisiones, en cambio, una cuenta corriente sí suele cobrar comisiones por hacer operaciones bancarias. Aun así, los costes siempre dependen del banco o de la entidad, por lo que te recomendamos leer bien las condiciones de la cuenta que elijas.

En cualquier caso, puedes abrir una cuenta de ahorros y una cuenta corriente y utilizar cada una para una finalidad: la primera para generar intereses, y la segunda para tus operaciones bancarias diarias.

Cuenta de ahorro vs. cuenta remunerada

Una cuenta remunerada suele ofrecer un tipo de interés más alto que una cuenta de ahorro porque  tiene condiciones o productos vinculantes, como contratar un seguro, tener una tarjeta de crédito, etc. Esto no ocurre en una cuenta de ahorro, ya que la única condición es depositar tus ahorros en el banco.

Por lo general, las condiciones de las cuentas remuneradas tienen una duración más breve, y el importe máximo a remunerar es más bajo.

¿Qué tener en cuenta al abrir una cuenta de ahorros?

Estos son los factores que debes tener en cuenta a la hora de elegir una cuenta de ahorro:

  • Rentabilidad: ¿qué beneficio quieres obtener? Recuerda que para conocer la rentabilidad debes ver la TAE, la tasa anual equivalente, ya que tiene en cuenta las comisiones y los gastos asociados, si los hay.
    Importe máximo remunerado: no es lo mismo elegir una cuenta de ahorro con un 4 % TAE hasta 50.000 euros que una que te dé un 3,8 % hasta 100.000 euros. A pesar de que esta última tiene una TAE más baja, te dará más rentabilidad al cabo de un año.
  • Comisiones: es preferible escoger cuentas con rentabilidad sin comisiones por apertura o mantenimiento.
  • Plazo de la oferta inicial: es importante que compruebes si la rentabilidad de la cuenta de ahorro es de carácter indefinido o tiene un plazo determinado. A modo de ejemplo, algunas pueden tener una rentabilidad alta solo durante los primeros seis meses.

Contrata tu cuenta de ahorro en Raisin

Raisin te permite contratar depósitos y cuentas de ahorro en bancos de toda Europa totalmente online, gratis, y sin la molestia de abrir cuentas corrientes en varios bancos.

Te lo ponemos muy fácil. Compara entre los 138 depósitos y cuentas de ahorro con plazos de 3 meses a 10 años que ofrecemos, y elige los productos que mejor se adapten a tus necesidades. Nosotros nos encargamos de que recibas información, documentación y atención en español.

En Raisin ofrecemos productos de bancos de la Unión Europea, por lo que tus ahorros están protegidos por el Fondo de Garantía de Depósitos del país en el que estás contratando el producto hasta un máximo de 100.000 euros por depositante y banco.

Es muy fácil, te explicamos cómo:

  • Abre tu Cuenta Raisin. Regístrate online desde la app de Raisin o desde tu ordenador/tablet y accede a tu área de cliente para verificar tu identidad y domicilio. Una vez verificados, abriremos tu Cuenta Raisin en nuestro banco, Raisin Bank, gratis. La Cuenta Raisin te permite contratar y gestionar todos los productos que quieras.
  • Elige un producto. Elige los productos que más se ajusten a tus planes, la cantidad a invertir y envía tu solicitud, todo completamente online.
  • Transfiere los fondos. Transfiere los fondos que quieras invertir a tu Cuenta Raisin y nosotros nos encargamos del resto.

En Raisin trabajamos con bancos de la Unión Europea por lo que están adheridos a sus respectivos Fondos de Garantía de Depósitos nacionales. Esto significa que tus ahorros están protegidos por el Fondo de Garantía de Depósitos del país en el que estás contratando el producto hasta un máximo de 100.000 euros por depositante y banco.

Siguiendo la normativa europea, los Fondos de Garantía de Depósitos se han armonizado con el fin de ofrecer los mismos estándares dentro de la UE en caso de insolvencia bancaria.

 

 

 

La principal ventaja es que puedes acceder a depósitos y cuentas de ahorro con una mayor variedad de rentabilidades sin necesidad de cambiar de banco o abrir cuentas corrientes, y así beneficiarte de tipos más competitivos en bancos europeos. Es una práctica habitual por parte de ahorradores de otros países de Europa, quienes están acostumbrados a invertir fuera de su país para sacarles más partido a sus ahorros.

No todos los países de la UE ni todas las entidades se encuentran en la misma situación, por lo que son varias las razones por las que un banco puede ofrecer tipos más altos. Por ejemplo, el banco puede estar en un momento de expansión y necesitar captar liquidez para financiar dicho crecimiento, o también es posible que tenga interés en diversificar el origen de su liquidez. Por otro lado, la competencia no es igual en todos los países – a mayor número de bancos en un país, normalmente mayor es el tipo de interés que tienen que pagar para ser competitivos.

Como residente en España, tendrás que declarar los intereses de los depósitos y cuentas que contrates a través de Raisin cuando hagas la Declaración del IRPF (modelo 100) y, en caso de que tengas más de 50.000 euros invertidos en el extranjero, también mediante el modelo 720.

Dependiendo del país en el que contrates el producto, es posible que el propio país aplique una retención a los intereses generados. No obstante, en la mayoría de países de Europa, podrás anular dicha retención enviándonos un certificado de residencia fiscal en España. En aquellos países en los que la retención no se pueda anular, la podrás compensar en España al realizar la declaración de la renta anual. Por lo tanto, no tendrás que pagar impuestos dos veces.

Para saber más sobre cómo tributan los productos que contratas en Raisin consulta nuestra guía de impuestos.

No, los servicios que ofrece Raisin son gratuitos. Esto incluye la apertura y mantenimiento de tu Cuenta Raisin, gestión de tus transferencias bancarias internacionales (en euros), confirmación del saldo, envío de extractos, así como nuestro Servicio de Atención al Cliente en español. La apertura y mantenimiento de los depósitos a plazo en nuestros bancos colaboradores también son gratuitos.

Además, tampoco tendrás que domiciliar tu nómina o ningún recibo.

Raisin recibe una comisión por los ahorros intermediados de sus bancos colaboradores. Una parte de esta comisión se paga a Raisin Bank. Estos ingresos permiten a Raisin y a Raisin Bank ofrecerte sus servicios de forma gratuita.

Descárgate la app de Raisin y empieza a ahorrar sin complicaciones estés donde estés

Preguntas frecuentes

¿Tienes alguna duda sobre las cuentas de ahorro? Respondemos las preguntas más frecuentes:

¿Con cuánto dinero se puede abrir una cuenta de ahorro online?

La mayoría de bancos y entidades no establecen un mínimo para crear una cuenta de ahorros. Si lo hay, la cantidad dependerá del banco.

¿Las cuentas de ahorro son gratis?

La mayoría de cuentas de ahorro son gratis. Sin embargo, algunas pueden tener comisiones, sobre todo si ofrecen una rentabilidad alta o te piden que contrates otros productos con costes.

¿Hay que pagar impuestos por los intereses de la cuenta de ahorro?

Sí, tendrás que añadir los intereses a la base imponible del ahorro en la declaración de la Renta. Los tipos que se aplican son los siguientes:

  • Hasta 6.000 €: 19 %.
  • De 6.000 € a 50.000 €: 21 %.
  • De 50.000 € a 200.000 €: 23 %.
  • De 200.000 € a 300.000 €: 27 %.
  • Más de 300.000 €: 28 %.