Cómo lograr la independencia financiera con el movimiento FIRE

¿Te gustaría dejar de trabajar y tener suficiente dinero para vivir? Puede parecer demasiado bueno como para ser verdad, pero si administras bien tus finanzas personales, podrás conseguirlo con el movimiento FIRE. Descubre cómo con Raisin.

El término FIRE significa independencia financiera y jubilación anticipada (por sus siglas en inglés Financial Independence Retire Early). Sin embargo, no se trata solo de jubilarse antes de tiempo, sino de tener independencia financiera para hacer lo que quieras con tu vida. Por ejemplo, decidir si trabajar o no.

Por tanto, el movimiento FIRE no tiene como objetivo hacerse rico lo más rápido posible, la meta es conseguir la independencia financiera para poder disfrutar del estilo de vida que elijas: trabajar como voluntario, dedicar más tiempo a tu familia y amigos, etc.

Aunque es más fácil lograrlo si se tiene un buen salario neto, lo cierto es que cualquier persona puede alcanzar la independencia financiera si gasta menos de lo que gana y ahorra todos los meses. De hecho, el movimiento FIRE consiste en eso mismo: ahorrar gran parte del sueldo. Y hay cuatro formas de hacerlo:

• Tener suficiente dinero ahorrado para el resto de tu vida.

• Gastar muy poco dinero.

• Obtener un retorno de la inversión que te permita pagar tus gastos.

• Generar ingresos pasivos con productos de ahorro o inversión, por ejemplo, vivir de los dividendos.

Conseguir la independencia financiera depende de tu situación personal. Cuanto menos dinero necesites para vivir, menos dinero tendrás que ahorrar para financiar el resto de tu vida. Algunas personas salen a tomar algo todos los días, mientras que otras lo hacen una vez a la semana. Lo mismo pasa al comprarse un coche: tú puedes preferir comprar un coche barato de segunda mano y otra persona uno de alta gama. Por ende, el estilo de vida que quieres tener afecta a tu independencia financiera.

El movimiento FIRE utiliza la regla del 4 % para determinar cuándo se es financieramente independiente. Según esta regla, eres financieramente independiente si tus gastos anuales no superan el 4 % de tu capital invertido. En concreto, los seguidores del movimiento FIRE intentan ahorrar 25 veces sus gastos anuales, para luego poder vivir del 4 % de rentabilidad que genera este capital cada año.

Pero ¿cuánto hay que ahorrar con el movimiento FIRE? La respuesta depende de una serie de elementos. Además del ya mencionado estilo de vida, debes decidir cuándo te gustaría lograr la independencia financiera para calcular cuánto necesitas ahorrar. Ten en cuenta que este cálculo es sencillo, pero no tiene en cuenta la inflación. 

A modo de ejemplo, imagina que gastas 30.000 € al año. Entonces, necesitarías un capital de (30.000 € / 0,04) = 750.000 € para independizarte financieramente. Si quieres ser económicamente independiente dentro de 30 años, tendrás que ahorrar (750.000 € / 30) = 25.000 € al año.

Ahorrar 25.000 € al año puede parecer complicado, pero si tienes una buena estrategia de inversión, podrás lograrlo. Igualmente, en algunos productos de ahorro o inversión puedes beneficiarte del efecto bola de nieve del interés compuesto.

¿Sueñas con tener independencia financiera? Consíguela con estos cinco pasos:

Para algunos, ser financieramente independiente significa no tener que volver a trabajar nunca más. Para otros, significa que han saldado sus deudas o que tienen la oportunidad de viajar por el mundo durante un año. Si tienes una idea clara de tus objetivos financieros y personales y sabes cuándo quieres alcanzarlos, será más fácil definir tu estrategia FIRE y alcanzar esas metas.

Suma tus activos (casa, ahorros e inversiones) y resta las deudas. Luego, calcula qué cantidad quieres ahorrar para ser financieramente independiente utilizando la regla del 4 % que hemos mencionado. Después, compara la cantidad que quieres ahorrar con tu patrimonio neto actual. Así, podrás ver cuánto te falta.

Si reduces tus gastos, podrás ahorrar más rápidamente. Puedes intentar reducir tus gastos de vivienda, transporte, seguros o incluso los de tu alimentación comprando productos rebajados o marcas blancas. Recuerda que debes reducir tus gastos de una forma realista, de lo contrario no será sostenible y tirarás la toalla antes de tiempo.

Aumentar tus ingresos es más fácil que reducir tus gastos. No hay límite para que tus ingresos crezcan, pero sí lo hay para disminuir tus gastos. Y es que, puedes trabajar horas extras o montar tu propia empresa, pero no eliminar tus gastos básicos. 

También puedes intentar generar más ingresos pasivos. Una forma de hacerlo es contratando productos de ahorro. En Raisin puedes contratar cuentas remuneradas y depósitos de bancos europeos y españoles con hasta un 2,27 % y un 3,15 % TAE, respectivamente.

Los productos de ahorro son de bajo riesgo: tienen un indicador de riesgo de 1 sobre 6 y hasta 100.000 € por depositante y banco están protegidos por el Fondo de Garantía de Depósitos del país en el que contrates el producto.

No tomes decisiones apresuradas y tómate el tiempo que necesites para pensar en lo que es realmente importante para ti. Puedes cambiar tu estilo de vida si eso te ayuda a ser financieramente independiente, pero pregúntate si eso te hará feliz. 

Asimismo, puedes buscar otras opciones para aumentar tus ingresos: haz un curso que te ayude a conseguir un aumento de sueldo o crea tu propia página web para ganar un dinero extra. ¡Sé creativo!

Aunque el movimiento FIRE tiene ventajas, puedes encontrarte algunos retos:

• Ventajas: tener más libertad y tiempo personal para hacer lo que quieras es la principal ventaja del movimiento FIRE. Al aplicarlo, tienes el control de tu vida financiera y eso hace que puedas decidir no trabajar o trabajar menos y, por consiguiente, dedicar más tiempo a cosas o personas que te hagan feliz.
• Retos: para poder elegir qué hacer con tu tiempo primero debes sacrificarte, y este es el gran reto del movimiento FIRE. A corto y medio plazo tendrás que ajustarte el cinturón, y aunque lo hagas, no tienes la garantía de poder decidir cómo utilizar tu tiempo en el largo plazo, pues puede que surjan imprevistos.

Debido a las ventajas y a los retos vistos arriba, puede que el movimiento FIRE no sea una buena opción para ti. ¿No quieres reducir tus gastos? ¿Crees que necesitas mucho dinero para mantener tu estilo de vida y no lo ves factible? Lo cierto es que solo conseguirás la independencia financiera si estás dispuesto a hacer el esfuerzo, por lo que quizá este movimiento no encaje contigo.

Aunque los cinco pasos explicados te ayudarán a alcanzar la libertad financiera, es indispensable que hagas un seguimiento. Esto te ayudará a ajustar tu estrategia FIRE si lo consideras necesario. Es decir, reexamina continuamente tus objetivos y tu situación financiera. También puedes valorar contratar a un asesor financiero que te ayude con tus inversiones.

En resumen, para ser financieramente independiente todo lo que tienes que hacer es gastar menos de lo que ganas y ahorrar o invertir ese capital. Recuerda que invertir implica riesgos, por lo que es recomendable invertir solo el dinero que no necesites. Y no olvides que, según el movimiento FIRE, cuanto antes empieces, mejor.