Depósitos europeos a través de Raisin

Alta rentabilidad

Depósitos bancarios con tipos de interés de hasta 1,41 % % TAE.

Seguridad

Protegidos por el Fondo de Garantía de Depósitos de cada país, hasta 100.000€.

Fácil y cómodo

Regístrate una sola vez y contrata más de 70 productos de 17 bancos europeos.

Preguntas frecuentes

Raisin siempre enviará una confirmación de apertura de cada producto de ahorro contratado con nuestros bancos colaboradores. Esta se podrá encontrar en el área cliente de la Plataforma Electrónica de Raisin.

Raisin es una plataforma online intermediaria en la contratación de depósitos y cuentas de ahorro.  Nuestros servicios son únicamente de intermediación entre los clientes y nuestros bancos colaboradores.

 

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Raisin no necesita licencia para operar en España ya que no gestionamos el dinero de nuestros clientes. Raisin utiliza los servicios de Raisin Bank, institución de crédito alemana filial de Raisin y que a su vez sí cuenta con licencia para operar. Raisin Bank hará de intermediario entre los fondos depositados de nuestros clientes en la Cuenta Raisin (abierta en Raisin Bank) que serán traspasados a nuestros bancos colaboradores.

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Hay varias razones por las que se producen estas diferencias:

  • Todos los bancos necesitan tener una base sólida en cuanto a liquidez. Una de las formas de conseguirla es subiendo los tipos de interés y así conseguir fondos suficientes.
  • A los bancos les puede interesar que su liquidez provenga de diferentes fuentes y países. España tiene uno de los tipos de interés promedio en depósitos hasta 1 año más bajos de la Eurozona (0,02% en septiembre de 2020), dando mucho margen a los bancos europeos para conseguir esa diversificación a buen precio.
  • A mayor número de bancos en un país, mayor es la competencia y normalmente, mayor es el tipo de interés que pagan por depósitos. De esta forma se aseguran ganar una mayor cuota de mercado.
  • Existen también diferencias entre el tipo de interés que los bancos cobran a sus clientes cuando piden préstamos o hipotecas y lo que pagan por sus depósitos. Los tipos de interés altos en hipotecas y préstamos permiten también ofrecer tipos altos en depósitos.
  • Otras razones: que la entidad se encuentre en un periodo de crecimiento, que necesiten fondos para sus proyectos, etc.
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Desde diciembre del 2016.

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En el caso de que cierre Raisin GmbH

En el improbable caso de que Raisin cerrase, tu dinero permanecería en el banco colaborador europeo que hayas elegido a la hora de contratar el depósito. Por lo cual, esto no afectaría a tus ahorros; el dinero depositado en tu banco colaborador más los intereses generados se transferirían a tu cuenta en Raisin Bank y este los transferirá posteriormente a tu cuenta de referencia con tu banco local.

 

En el caso de insolvencia de Raisin Bank

En el improbable caso de insolvencia por parte de Raisin Bank, el dinero que hayas depositado se enviará a tu cuenta de referencia en tu banco local.

Recuerda que este dinero, junto con los intereses generados, no se vería afectado en ningún momento, ya que tus ahorros se encontrarán en el banco colaborador europeo elegido y no en Raisin Bank.

Te recordamos, además, que Raisin Bank, institución de crédito alemana filial de Raisin, está protegido por el Fondo de Garantía de Depósitos alemán.

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Por correo electrónico: servicio@raisin.es

Por teléfono: 91 769 37 80 (lunes a viernes de 8:30 a 16:30).

Por mensaje a través de tu área cliente.

Ten en cuenta que no podemos proporcionarte ningún asesoramiento de inversión, recomendaciones personales o información relativa a la inversión de un producto específico.

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Raisin recibe una comisión de los bancos colaboradores. Estas comisiones permiten a Raisin ofrecer servicios gratuitos mientras continuamos mejorando la calidad de los mismos.

En general, los servicios que ofrece Raisin son gratuitos – nosotros asumimos los costes. Esto incluye la apertura y mantenimiento de tu Cuenta Raisin, gestionar tus transferencias bancarias internacionales (en euros), confirmación del saldo, envío de extractos así como nuestro Servicio de Atención al Cliente. La apertura y mantenimiento de los depósitos a plazo en nuestros bancos colaboradores son gratuitos.

 

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Para comprobar si la documentación ha llegado a nuestras oficinas, lo podrás comprobar accediendo a la plataforma con tu email y clave de acceso, pinchando sobre el apartado “Mensajes” y luego sobre “Documentación”. Si el documento aparece visible en la plataforma, significa que la solicitud de apertura de depósito ha sido recibida y verificada. Si no es visible, es decir, si no aparece, significa que aún no ha llegado a las oficinas de Raisin.

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El límite de inversión por banco depende de la cantidad total invertida y no del número de depósitos abiertos. El importe máximo de inversión por banco es de 100.000€ para así poder asegurar que tus fondos estén siempre protegidos por los Fondos de Garantía de Depósitos.

 

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Un depósito a plazo es un producto de inversión que permite realizar una inversión por una cantidad fija, un plazo determinado a un tipo de interés fijo acordado al comienzo del mismo.

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El plazo de tu depósito comienza una vez recibamos toda la documentación solicitada, el importe haya sido transferido a banco colaborador y este haya confirmado su apertura.

Una vez el depósito a plazo se ha abierto correctamente,  podrás hacer el seguimiento en el apartado «Mis depósitos» de tu área cliente. Encontrarás una confirmación de apertura en tu buzón de mensajes. También te enviaremos un correo electrónico.

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Esto será tu decisión. Al vencimiento podrás elegir entre varias opciones:

  • Renovar el depósito (con las condiciones vigentes en el momento de la renovación)
  • Que los fondos más los intereses percibidos (menos la retención fiscal si aplicase) se transfieran de vuelta a tu Cuenta Raisin.
  • Elegir otro producto de ahorro con diferente

Recibirás en cualquier caso un extracto del saldo final por el banco colaborador que encontrarás en tu buzón de mensajes en tu área cliente.

 

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En la fecha de vencimiento, el saldo total del depósito incluidos los intereses generados, y si aplica, menos la retención fiscal, serán abonados en tu Cuenta Raisin.

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Nosotros nos encargamos de seleccionar muy cuidadosamente los bancos colaboradores con los que trabajamos. Sin embargo, los bancos trabajan al margen de Raisin y por tanto, no estamos vinculados a sus operaciones.

Ellos son los responsables de procesar tus datos confidencialmente y de actuar de forma responsable y profesional de acuerdo a nuestra política de protección de datos. Nosotros sólo transferimos tus datos con el fin de contratar un depósito a plazo. Nuestros bancos no están autorizados a usar esta información para cualquier otro propósito o con el fin de venderla a terceros.

 

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Los requisitos específicos para abrir un producto de ahorro pueden diferir entre cada banco colaborador. El país en el que se encuentra un banco puede tener diferentes disposiciones legales y reglamentarias que afectan el proceso de solicitud. Encontrarás los requisitos individuales de contratación en las Hojas Informativas del Producto .

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Nosotros nos encargamos de toda la comunicación entre nuestros clientes y nuestros bancos colaboradores.

Aún así, puedes contactar directamente con cualquiera de nuestros bancos colaboradores.

 

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Esto depende de la preferencia del banco asociado en cuestión. La ley española se aplica a la mayoría de los bancos, pero en algunos casos se aplica la ley del país de origen de estos. La ley que se aplique se puede encontrar en los términos y condiciones del banco.

El idioma principal del acuerdo es siempre el inglés. Raisin incluye una traducción al español para mayor comodidad.

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La seguridad de tus productos de ahorro es una de las principales razones a la hora de elegir los bancos colaboradores. Por esta razón sólo trabajamos con bancos colaboradores que estén sujetos a alguno de los Fondos de Garantía de Depósitos de acuerdo con la regulación europea y tengan licencia bancaria concedida por el supervisor nacional.

A pesar de que trabajamos con bancos estables y líderes en sus países, no podemos descartar la posibilidad de que un banco se declare insolvente. En el remoto caso que esto ocurriera, el respectivo Fondo de Garantía de Depósitos nacional compensará todos los depósitos hasta los 100.000€ (o el equivalente a esa cantidad en la moneda nacional) por entidad y cliente. Si esto llegara a producirse, Raisin te informará y ayudará en todo el proceso.

El procedimiento específico está regulado por los Fondos de Garantía de Depósitos basados en la Directiva europea 2009/14/EC (CELEX Nr. 32009L0014).

Normalmente, en el caso que un banco se declare insolvente, un segundo banco (solvente) será nombrado para compensar los depósitos de los ahorradores cubiertos por el Fondo de Garantía de Depósitos.

El ahorrador tendrá que solicitar el pago de compensación. Sin embargo, desde el 1 de junio de 2016 todos los Fondos garantizan el reembolso de los depósitos en los siguientes 7 laborales. Raisin, por supuesto, te ayudará y asistirá en todo momento si esto se produjese.

Los detalles sobre los Fondos de Garantía de Depósitos se podrán encontrar en la «Hoja informativa del producto» y en Fondo de Garantía de Depósitos

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Sí, la misma regulación aplica a los inversores nacionales y extranjeros en toda la UE. Dentro de la UE, los requerimientos mínimos han sido armonizados por cada miembro de la UE por las Directivas 94/19/EC, 2009/14/EC y 2014/49/EU.

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De acuerdo con la Directiva de la UE 2009/14/EC (CELEX No. 32009L0014), los estados miembros de la UE tienen que establecer un Fondo de Garantía de Depósitos que sirva para salvaguardar los depósitos de los ahorradores de cada banco, normalmente cubre el 100% para importes de hasta 100.000€ (o el equivalente a esa cantidad en la moneda nacional). Puedes encontrar un resumen de la regulación específica en cada una de las hojas informativas de producto.

 

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Invertir en un depósito a plazo implica un riesgo limitado para el cliente. Como es habitual para otros productos de depósitos, los depósitos a plazo están asegurados frente a la eventual insolvencia de una institución de crédito mediante el sistema nacional de garantía de depósitos. De acuerdo con la regulación vigente en  la Unión europea, los estados miembros deben establecer un sistema de garantía de depósitos nacional que cubra hasta 100.00. euros por persona y banco, o la cantidad equivalente en la respectiva moneda local.

Si el depósito a plazo excede la cantidad máxima cubierta por el depósito de garantía, la cantidad excedente está sujeta a un riesgo de insolvencia por parte del banco colaborador si el banco entra en banca rota.

No existe ningún riesgo de negocio ya que el pago de intereses no está sujeto al crecimiento del negocio como en el caso de acciones en bolsa.

Riesgos políticos, tales como la restricción de libre circulación de capital, están controlados por la Unión Europea.

Mientras inviertes en un depósito a plazo en la misma moneda (p.ej. EUR), no existe riesgo ligado a la moneda extranjera. Para depósitos a plazo hechos en moneda extranjera, existen algunos riesgos. Es de tu propio interés tener en cuenta que los depósitos hechos en moneda extranjera pueden conllevar pérdidas (riesgos de moneda extranjera).

Otros riesgos pueden derivarse de  los diferentes sistemas legales e impositivos, así como los derivados de utilizar un idioma diferente.

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Todos los depósitos están garantizados por nuestros bancos colaboradores hasta un máximo de 100.000€ (o el equivalente a esa cantidad en la moneda nacional) por cliente y banco. En toda Europa, los Fondos de Garantía de Depósitos nacionales deben cumplir los requerimientos mínimos establecidos (ver Directivas 94/19/EC, 2009/14/EC y 2014/49/EU).

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La Cuenta Raisin es una cuenta abierta en Raisin Bank, institución de crédito alemana filial de Raisin, y está protegida por el Fondo de Garantía de Depósitos de Alemania que cubre a todos los depositantes hasta 100.000 € por entidad.

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Todos los miembros de la Unión Europea han acordado proteger los depósitos de los ahorradores particulares. Por este motivo, y en concordancia con las especificaciones de la Unión Europea, se han puesto en marcha los planes nacionales de garantía de depósitos, para proteger los depósitos de ahorro de los clientes particulares. Para más información lee la Directiva UE 2009/14/EC.

En el caso de una eventual crisis financiera y en caso de que un banco no pueda repagar los depósitos de sus clientes (o sea incapaz de pagarlos a tiempo), el plan nacional de garantía de depósitos entra en acción y se encarga del pago. Cantidades hasta 100.000 EUR por banco (o el equivalente a esa cantidad en la moneda nacional) están por tanto aseguradas para cada cliente. Los estados fuera de la zona euro garantizan que las cantidades en moneda local que se paguen a los depositantes sean equivalentes a las que se recogen en la Directiva UE 2009/14/EC.

La última Directiva 2014/49/UE mejora aún más la protección de los inversores. Desde Julio del 2015 la Directiva UE se está implementando de forma gradual en todos los estados miembros. Para más información: lee la Directiva UE 2014/49/EU

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Sentimos comunicarte que no podemos aceptar poderes notariales permanentemente durante la relación comercial actual. En su lugar, sí que podrás legitimar a tu cónyuge para realizar transacciones individuales.

Si deseas autorizar que un familiar o una persona cercana a usted pueda obtener información sobre tu Cuenta Raisin, tus depósitos u otra información confidencial por nuestra parte, por favor, ponte en contacto con nosotros para que podamos facilitarte un formulario que posteriormente nos deberás enviar a través del buzón de mensajes de la Plataforma Electrónica de Raisin.

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Necesitas la Cuenta Raisin para usar la Plataforma Electrónica. La cuenta Raisin asegura que tus transferencias y documentos son enviados encriptados desde y hacia tu buzón de mensajes. En la Plataforma Electrónica de Raisin podrás encontrar más detalles acerca de nuestras ofertas, gestionar tus productos contratados e información de contacto. Recuerda que no se te cobrará por los servicios relacionados con tu Cuenta Raisin.

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Cualquier residente de España, mayor de 18 años podrá abrir una Cuenta Raisin. Quedan excluídos los ciudadanos estadounidenses o residentes fiscales en Estados Unidos (cualquier persona que pueda considerarse una «US person») debido a la actual regulación sobre la transferencia de datos.

 

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No, no es posible abrir una cuenta compartida con Raisin. Tampoco es posible abrir ningún producto de ahorro con titularidad compartida.

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  • La cuenta de referencia es la cuenta personal externa a Raisin con la que trabajas normalmente (ej. donde cobras la nómina, tienes domiciliados los recibos,…). Esta cuenta de referencia es la única cuenta a la que podrás traspasar tus fondos desde tu Cuenta Raisin.
  • La Cuenta Raisin es una cuenta corriente transaccional que no genera intereses. Se abre en Raisin Bank. Para abrir cualquier producto de ahorro transferiremos los fondos desde tu Cuenta Raisin al banco colaborador. Una vez que tu depósito venza o tu cuenta de ahorro se cierre, el banco colaborador transferirá el principal más los intereses generados a dicha cuenta.
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Puedes encontrar toda la documentación en tu buzón electrónico de la Plataforma Electrónica de Raisin. Haz click en «Mensajes» y después en «Documentos».

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Si quieres cambiar la cuenta de referencia, podrás encontrar más información en tu área cliente en la Plataforma Electrónica de Raisin. Te proporcionaremos un documento que tendrás que firmar, escanear y enviarnos por correo electrónico.

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Raisin usa códigos de seguridad (mTAN) para confirmar las transacciones financieras realizadas en la Plataforma Electrónica de Raisin. Cuando realices una transacción, enviaremos a tu teléfono móvil un SMS con un código que tendrás que introducir para validar tus operaciones.

 

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Si olvidas tu clave de acceso:  necesitarás solicitar una nueva clave que, por tu seguridad, te enviaremos por correo postal. Ponte en contacto con nuestro Servicio de Atención al Cliente.

Si quieres cambiar tu clave de acceso: accede a tu área cliente dentro de la Plataforma Electrónica de Raisin. Pincha en «Servicio» > «Mis Datos» y selecciona tu nueva clave, que deberá tener entre 6 y 16 caracteres. No es posible reusar ninguna de las últimas 10 claves de acceso. Por razones de seguridad, evita el uso de tu fecha de nacimiento, teléfono móvil, código postal o información similar que sea reconocible fácilmente.

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Como residente (fiscal) de España, siempre se pagan impuestos sobre tus ahorros en España, independientemente del país en el que se encuentren estos ahorros. Varios países de la UE todavía retienen impuestos sobre los intereses generados en estos países. Para reducir esta retención de impuestos (en la mayoría de los casos al 0%) será necesario presentar un certificado de residencia fiscal en España.

Este certificado se solicita y se descarga fácilmente desde la web de la Agencia Tributaria. Tienes más información sobre cómo solicitarlo aquí.

Una vez lo consigas, nos lo puedes enviar por correo electrónico a servicio@raisin.es o subirlo a través de tu buzón de mensajes en el área cliente. Nosotros nos encargamos de enviarlo al banco colaborador.

 

 

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No, ni Raisin ni Raisin Bank realizan ninguna retención sobre los intereses generados. Los intereses generados con cualquiera de los productos de nuestros bancos colaboradores estarán sujetos a los acuerdos de doble imposición entre España y el país del banco donde ha realizado la inversión.

En la fecha de vencimiento de tu depósito o cierre de tu cuenta de ahorro, recibirás documentos del banco colaborador con toda la información necesaria para realizar tu declaración de la renta. Ten en cuenta que serás tú la persona responsable de presentar estos documentos en la Agencia Tributaria en los plazos establecidos.

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Sí, a principios de cada año te facilitaremos un documento donde encontrarás toda la información relativa a tus productos de ahorro contratados a través de Raisin. Será automaticamente enviado a tu buzón electrónico sin que tengas que realizar ninguna solicitud.

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