Informe europeo del ahorro:

Análisis del comportamiento de los tipos de interés

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Informe Europeo del Ahorro

Raisin publica regularmente un Informe Europeo del Ahorro donde estudiamos los efectos de la política de tipos de interés del Banco Central Europeo (BCE) en los ahorradores de toda Europa.

En nuestra tabla resumen encontrarás las últimas publicaciones sobre la evolución de los tipos de interés en los diferentes países de la Unión Europea.

Raisin es una plataforma de productos de ahorro europeos, que ofrece depósitos a plazo fijo y cuentas de ahorro. Si quieres saber cómo funciona Raisin, puedes pinchar aquí.

 

 

 

Mientras que Europa se enfrenta a una lenta recuperación, la brecha entre los tipos de interés de los mayores bancos europeos y otros bancos se acentúa cada vez más.

Berlín, 1 de julio de 2020 –

Europa ha comenzado a abrirse de nuevo tras los extensos cierres para controlar la pandemia del Covid-19.  Las figuras políticas más poderosas de Europa, Merkel y Macron, se unieron al bando intervencionista junto al Banco Central Europeo, abogando por medidas fuertes para apoyar a las economías más afectadas de la UE, a pesar de las protestas de los conservadores y liberales alemanes. El economista jefe del BCE, Philip Lane, sostuvo que las medidas adoptadas por el banco central hasta la fecha, entre ellas el «PEPP (programa de compras contra la pandemia), las operaciones de refinanciación, medidas de alivio colaterales», han contribuido a la estabilización de la Unión Europea.

COMPARACIONES:

La superabundancia en liquidez en las mayores instituciones financieras hace que los tipos bajen

Los tipos de interés más altos en depósitos a un año en Alemania, los Países Bajos, o nuestro vecino luso se sitúan entre el 0,57% y el 0,97%, mientras que los mismos depósitos en los bancos más grandes de esos mercados tienen todas tasas por debajo del 0,05%, según la nueva investigación de Raisin.

En España, los tipos de interés promedio de los depósitos a un año en las mayores instituciones financieras no son mucho más altas que las de Bélgica, Austria o Irlanda. Todas ellas rondan el 0,1%.  Los españoles no pueden contar con los grandes bancos conocidos si quieren obtener algún rendimiento para sus depósitos a plazo.

Lo que impulsa la brecha entre los tipos de interés en los mayores bancos europeos y los que se ofrecen en otros bancos

La tasa de depósito del Banco Central Europeo es actualmente del -0,50%. Los bancos están obligados a mantener fondos en reserva con el BCE para cubrir los retiros de sus clientes. Sin embargo, generalmente depositan mucho más que esta cantidad obligatoria. El tipo de interés del BCE es vista como una herramienta: al bajar el coste del crédito y hacer que los bancos paguen cuando retienen el efectivo en lugar de prestarlo, el banco central intenta estimular los préstamos, las inversiones y otras actividades económicas. Pero en este momento muchos de los bancos más grandes simplemente tienen demasiado efectivo y son reacios a usarlo en préstamos o no están experimentando suficiente demanda.

Los bancos más pequeños no tienen este problema, sino que tienden a necesitar atraer a más clientes para aumentar su liquidez y satisfacer la demanda local y regional de préstamos, por lo que pueden ofrecer tipos de interés más lucrativos. Para los consumidores, las alternativas más rentables no implican un mayor riesgo, ya que todos sus depósitos están cubiertos por las directrices europeas de los Fondos de Garantía de Depósitos de cada país.

Comparación grandes bancos con las mejores ofertas disponibles

Promedio de ofertas de depósitos a plazo de 1 año para clientes minoristas ofrecidas por los 3 bancos más grandes del mercado local; a partir del 23/06/2020. Criterios: Depósito de 10.000 euros; ofertas para clientes nuevos y existentes. Por lo general, los bancos más grandes basados en el tamaño del balance, que ofrecen depósitos a plazo.

 

Los tipos de interés máximos en los depósitos a 1 y 3 años disminuyen en gran parte de Europa

En un panorama poco menos que desolador, ningún país del EEE ha visto subidas en los tipos de interés para sus depósitos a 1 y 3 años. Aunque en algunos países como Francia, Portugal o Irlanda, estos se mantuvieron estables, parte de las economías europeas más grandes como Alemania, Países Bajos o Reino Unido han visto hundirse los tipos de interés más altos de sus bancos.

España, por su lado, logra mantener estables los tipos de interés a 3 años pero cae al 0.95% a un año.

Top tipos de interés de 1 a 3 años

Promedio de las 3 mejores ofertas de depósitos a plazo para clientes minoristas basados en los comparadores locales al 23/06/2020. Criterios:  Depósito de 10.000 euros; 1 producto por banco; ofertas para clientes nuevos y existentes.

TIPOS DE INTERÉS PARA EL CONSUMIDOR PRIVADO:

Los datos más recientes del Banco Central Europeo sobre los tipos de interés para el consumidor privado (abril) muestran un descenso general a medida que se van asimilando los efectos de la pandemia, con un promedio de la zona del euro que cae un 29% (-9 puntos básicos).

Francia sufrió los mayores impactos (19 puntos básicos menos hasta un tipo promedio del 0,57% en depósitos de hasta un año), Italia (65 puntos básicos menos, hasta el 0,91%) y Eslovaquia (15 puntos básicos menos hasta el 0,41%). España sigue ocupando el último puesto, con los tipos promedio más bajos de Europa (dentro y fuera de la eurozona, con 0,01%).

Tipos de interés para el consumidor privado

 

Tipo de interés promedio para nuevos depósitos, hogares privados; vencimientos ≤ 1 año, datos del BCE. Nota: La serie temporal del Banco Central de Holanda para depósitos con vencimientos de hasta un año incluye un «depósito de construcción» específico del país con tipos de interés promedio más altos que los depósitos a la vista y a plazo.

 

Las tasas de ahorro aumentan durante el confinamiento, pero la inflación – y los tipos de interés – disminuyen.

Berlín, 5 de junio de 2020 –

La decisión (tardía) de Angela Merkel de unirse a Macron para apoyar algún tipo de eurobonos como apoyo a los países más afectados de la zona euro la pone en línea por el momento con la postura decididamente pro-euro del Banco Central Europeo. Así pues, la UE y la zona euro parecen haber recibido el impulso que necesitaban para recuperarse económicamente de la pandemia. El BCE advierte que el camino a seguir ofrecerá, aún así, enormes desafíos.

El índice de confianza de los consumidores se desplomó en toda Europa en los últimos meses, mientras que las tasas de ahorro subieron bruscamente al reducir los consumidores sus gastos, a la luz de la incertidumbre provocada por la pandemia. Banco de España situaba el ahorro de los hogares españoles en 10.000 millones de euros durante el pasado mes de marzo; cuatro veces más que en los meses pre-COVID. La tasa de inflación general europea también ha disminuido significativamente hasta el 0,3%, el nivel más bajo desde el verano de 2016, desde el 1,4% reportado en enero de 2020.

TIPOS DE INTERÉS PARA EL CONSUMIDOR PRIVADO:

La pandemia no logra hacer mella en la disminución de los tipos de interés

Los últimos datos del Banco Central Europeo sobre los tipos de interés en toda Europa indican una ligera disminución general. Chequia bajó -30 puntos básicos con respecto al mes anterior y Dinamarca -11 puntos básicos.

Diez mercados europeos no se movieron más de un punto básico en ninguna dirección, entre ellos España, Portugal, Holanda e Irlanda. Alemania y Francia cayeron -3 puntos básicos.

En positivo, Italia y Reino Unido se recuperaron a partir de los datos de marzo del BCE, 12 y 8 puntos básicos arriba respectivamente, junto con mercados más pequeños como Letonia (13 puntos básicos arriba) y Eslovenia (11 puntos básicos arriba). Según nuestros datos más recientes, los tipos de interés máximos tanto en Italia como en Reino Unido se hundieron posteriormente, lo que probablemente hizo que el promedio volviera a bajar (véase más abajo).

Tipos de interés para el consumidor privado

Tipo de interés promedio para nuevos depósitos, hogares privados; vencimientos ≤ 1 año, datos del BCE. Nota: La serie temporal del Banco Central de Holanda para depósitos con vencimientos de hasta un año incluye un «depósito de construcción» específico del país con tipos de interés promedio más altas que los depósitos a la vista y a plazo.

COMPARACIONES:

Los indicios de recuperación al principio del confinamiento se aplanan. España pierde las ganancias del mes pasado.

Raisin recopila información actual sobre los tipos de interés en todo el continente (dos meses antes de los últimos datos del BCE), que muestra que el aumento de abril de los tipos de interés se mantuvo estable en Francia, Portugal e Irlanda. Los aumentos se han detenido en general, con sólo tres subidas pequeñas.

Alemania, Reino Unido y Polonia han recibido grandes golpes: la tasa máxima del Reino Unido a un año cayó del 1,52% el mes pasado al 1,18% este mes, la de Polonia del 2,32% al 1,92% este mes, y la de Alemania del 1,05% al 0,98%.  España cae hasta un 1,15% de los 1,17% de abril.

 

Top tipos de interés de 1 a 3 años

Promedio de las 3 mejores ofertas de depósitos a plazo para clientes minoristas basados en los comparadores locales al 19/05/2020. Criterios: Depósito de 10.000 euros; 1 producto por banco; ofertas para clientes nuevos y existentes.

 

Aparte de una ligera contracción en Alemania, la disparidad entre los tipos de interés de los bancos más grandes y las principales ofertas disponibles en cada mercado se mantuvo hasta abril.

Los depositantes españoles continúan enfrentando la elección de tipos de interés en los mayores bancos españoles 11 veces más bajas que las mejores ofertas de productos de depósito disponibles en el mercado español.

 

Comparación grandes bancos con las mejores ofertas disponibles

Promedio de ofertas de depósitos a plazo de 1 año para clientes minoristas ofrecidas por los 3 bancos más grandes del mercado local; a partir del 19/05/2020. Criterios: Depósito de 10.000 euros; ofertas para clientes nuevos y existentes. Por lo general, los bancos más grandes basados en el tamaño del balance, que ofrecen depósitos a plazo.

 

TIPOS DE INTERÉS PARA LA BANCA CORPORATIVA:

Los aumentos en los tipos de interés en Francia, España e Italia se contrarrestan con un descenso general

Los tipos de interés medios de la zona euro para los depósitos corporativos cayeron al -0,09%, con Finlandia cayendo -27 puntos básicos hasta el -0,02% y Estonia y Austria -14 y -6 puntos básicos respectivamente.

Varios mercados vieron buenas noticias para los depositantes corporativos. Francia y España salieron del territorio negativo: España saltó 26 puntos básicos y Francia 15 puntos básicos. Italia, mientras tanto, saltó 49 puntos básicos, dejando atrás los tipos negativos para llegar al 0,27% en los datos más recientes del BCE.

Mientras tanto, Alemania, Austria, Holanda e Irlanda, descendieron más por debajo de cero, lo que significa que las empresas están pagando cada vez más por sus activos líquidos.

 

Tipos de interés para la banca corporativa:

Tipo de interés medio para nuevos depósitos, empresas, vencimientos ≤ 1 año, estadísticas de la zona del euro.

 

 

Sobre Raisin

Como pionera en OpenBanking y la principal plataforma europea de productos de ahorro e inversión online, la fintech Raisin con sede en Berlín, fue fundada en 2012 por Tamaz Georgadze (CEO), Frank Freund (CFO) y Michael Stephan (COO). Las plataformas de Raisin -bajo la marca WeltSparen en Alemania y Austria- están eliminando las barreras que impiden un mejor ahorro para los clientes europeos: Raisin ofrece un acceso sencillo y gratuito a productos de ahorros atractivos y seguros de toda Europa, así como a carteras de ETFs diversificadas y rentables a nivel mundial (disponibles únicamente en la plataforma alemana). Con un solo registro online, los clientes pueden elegir entre todos los productos disponibles y, posteriormente, gestionar sus ahorros. Desde su lanzamiento en 2013, los más de 265.000 clientes de Raisin en 32 países europeos han invertido más de 23.500 millones de euros en más de 90 bancos colaboradores. Raisin fue nombrada entre las Top 5 mejores fintechs de Europa por los renombrados premios FinTech50 y está respaldada por prestigiosos inversores europeos y estadounidenses como btov Ventures, Goldman Sachs, Index Ventures, Orange Digital Ventures, PayPal Ventures, Thrive Capital y Ribbit Capital. Raisin UK en Manchester, el banco como proveedor de servicios Raisin Bank en Frankfurt, el especialista en pensiones fairr y Raisin Technology (anteriormente Choice Financial Solutions) todos pertenecen a Raisin.

El efectivo es el rey – y los bancos más pequeños están subiendo los tipos de interés para atraerlo

Berlín, 30 de abril de 2020 –

A medida que los europeos, presas del pánico, mueven su dinero a depósitos en efectivo y otros instrumentos más líquidos, los mayores bancos europeos están bajando aún más sus tipos de interés. Pero los últimos datos de Raisin sugieren que hay excepciones clave: una amplia franja de bancos pequeños y medianos de toda Europa está acogiendo con agrado el creciente deseo de los consumidores de tener liquidez y están aumentando sus tipos de interés.

TIPOS DE INTERÉS PARA EL CONSUMIDOR PRIVADO:

Datos del BCE: Italia, Bélgica y los países bálticos resisten la implacable tendencia a la baja. España a la cola.

A pesar de las caídas generalizadas de los tipos de interés minoristas en toda Europa entre enero y febrero, los últimos datos del Banco Central Europeo muestran que Italia está empujando al alza el tipo promedio de la zona euro. Con Italia subiendo 28 puntos básicos desde el mes pasado, el promedio de los tipos de interés de los depósitos hasta 1 año está ahora en el 1.42%, el único mercado en la Eurozona que supera el 1%.

Los bancos de Chequia, Polonia y Reino Unido, junto con las instituciones financieras de los países de la Eurozona como Eslovaquia y Estonia están ofreciendo tiposde interés promedio por encima del 0,75%.

El tipo promedio de España del 0,01% sobrepasa el de Irlanda en su tendencia a la baja en febrero, para convertirse en el promedio más bajo de Europa de todos los países de nuestro conjunto de datos. Los alemanes, franceses, holandeses, belgas y austriacos tienen acceso a mejores tipos de interés, en promedio, que los españoles.

Tipos de interés para el consumidor privado:

Tipo de interés promedio para nuevos depósitos, hogares privados; vencimientos ≤ 1 año, datos del BCE. Nota: La serie cronológica del Banco Central de los Países Bajos para los depósitos con vencimientos de hasta un año incluye un «depósito de construcción» específico del país con tipos promedio más altos que las cuentas de ahorro y depósitos a plazo.

COMPARACIONES:

Los datos de abril de Raisin muestran que tipos de interés minoristas más altos en toda Europa están aumentando.

Raisin ha analizado los tipos de interés máximos de los depósitos a 1 y 3 años en nueve países de la zona euro y seis de fuera de ella. Tras meses de estancamiento, tanto España como Italia han experimentado un cambio, posiblemente reflejando el devastador impacto de la pandemia en la economía de cada país. Los tipos promedio de España e Italia de los 3 años más altos finalmente han subido, con España hasta el 1,17%.

Raisin España también ha registrado una tendencia al alza en toda Europa, con 16 aumentos de los tipos de interés de los productos de ahorro de sus bancos colaboradores europeos desde principios de marzo.

 

Top tipos de interés de 1 a 3 años

Promedio de las 3 mejores ofertas de depósitos a plazo para clientes minoristas basado en webs de comparación locales a fecha 24/04/2020. Criterios: Depósito de 10.000 euros; 1 producto por banco; ofertas para clientes nuevos y existentes.

 

Las plataformas de ahorro en toda Europa dejan a los grandes bancos en las cenizas

El análisis de Raisin también revela la brecha entre los tipos ofrecidos por los tres bancos más grandes de cada país y las mejores ofertas disponibles en el país, excluyendo a esos bancos.

Sin embargo, mientras los tipos de interés sean tan bajos en general, la relación (en el gráfico a continuación, a la derecha) sigue siendo engañosa: de hecho, casi todos los países europeos ven a día de hoy una diferencia significativa entre los tipos que sus mayores bancos ofrecen a los clientes y los mejores tipos de interés disponibles por otros bancos no tan grandes dentro del país.

España, con los mismos tipos medio bajos de los grandes bancos que Irlanda (0,10%), tiene ofertas disponibles mucho más competitivas. La plataforma de Raisin España presenta ofertas de depósito a 1 año hasta casi diez veces más altas que el promedio de los bancos más grandes. Mientras tanto, los depositantes de Italia, Polonia y los países escandinavos disfrutan de tipos significativamente más altos, rendimientos a los que los consumidores españoles sólo pueden acceder a través de la banca transfronteriza.

 

Comparación grandes bancos con las mejores ofertas disponibles

Promedio de ofertas de depósitos a plazo fijo a un año para clientes minoristas ofrecidas por los 3 bancos más grandes del mercado local; al 24/04/2020. Criterios: Depósito de 10.000 euros; ofertas para clientes nuevos y existentes. Por lo general, los bancos más grandes basados en el tamaño del balance, que ofrecen depósitos a plazo.

 

 

Sobre Raisin

Como pionera en OpenBanking y la principal plataforma europea de productos de ahorro e inversión online, la fintech Raisin con sede en Berlín, fue fundada en 2012 por Tamaz Georgadze (CEO), Frank Freund (CFO) y Michael Stephan (COO). Las plataformas de Raisin -bajo la marca WeltSparen en Alemania y Austria- están eliminando las barreras que impiden un mejor ahorro para los clientes europeos: Raisin ofrece un acceso sencillo y gratuito a productos de ahorros atractivos y seguros de toda Europa, así como a carteras de ETFs diversificadas y rentables a nivel mundial (disponibles únicamente en la plataforma alemana). Con un solo registro online, los clientes pueden elegir entre todos los productos disponibles y, posteriormente, gestionar sus ahorros. Desde su lanzamiento en 2013, los más de 265.000 clientes de Raisin en 32 países europeos han invertido más de 23.500 millones de euros en más de 90 bancos colaboradores. Raisin fue nombrada entre las Top 5 mejores fintechs de Europa por los renombrados premios FinTech50 y está respaldada por prestigiosos inversores europeos y estadounidenses como btov Ventures, Goldman Sachs, Index Ventures, Orange Digital Ventures, PayPal Ventures, Thrive Capital y Ribbit Capital. Raisin UK en Manchester, el banco como proveedor de servicios Raisin Bank en Frankfurt, el especialista en pensiones fairr y Raisin Technology (anteriormente Choice Financial Solutions) todos pertenecen a Raisin.

Europa espera noticias del Banco Central mientras el Covid-19 causa estragos en los mercados

Berlín, 19 de marzo de 2020 –

A medida que nos acercamos al próximo 12 de marzo, día en el que el Banco Central Europeo anunciará la decisión sobre los tipos de interés y las políticas, las preocupaciones globales sobre la propagación del Covid-19, el «Coronavirus», dominan los titulares económicos. Los traders que buscan seguridad en medio del pánico en el mercado de valores están recurriendo a los bonos en todo el mundo, mientras que Europa se preocupa por cómo una posible pandemia podría dañar una economía ya estancada. Se espera que el impacto del virus en las cadenas de suministro se haga más perceptible en las próximas semanas.

TIPOS DE INTERÉS PARA EL CONSUMIDOR PRIVADO:

El Banco Central Europeo publica los datos finales de los tipos de interés de 2019

Los datos más recientes del Banco Central Europeo sobre los mercados de toda Europa revelan que, hasta 2019, sólo Estonia, Luxemburgo y Eslovenia escaparon al colapso de los tipos de interés para el consumidor privado durante un año. Aunque Italia también experimentó un salto al alza de 22 puntos básicos en sus tipos de interés promedio a 1 año en el último mes de 2019, todavía estaba 3 puntos básicos por debajo del nivel del año anterior.

Las tres economías más grandes de la eurozona, Alemania, Francia y España, registraron un descenso aún mayor de los tipos de interés al final del año

Los tipos de interés a un año en Alemania, Francia y los Países Bajos cayeron entre 10 y 18 puntos básicos entre noviembre y diciembre del año pasado. Del mismo modo, España e Irlanda se hundieron marginalmente, manteniendo ambos mercados en el nivel más bajo de Europa con una tasa de interés promedio del 0,02% para un depósito a plazo de un año.

Los países fuera de la Eurozona tampoco escapan de la caída

Fuera de la zona euro, tanto Polonia como Croacia experimentaron grandes caídas de los tipos de interés, de 62 y 21 puntos básicos respectivamente, a lo largo de 2019. Reino Unido también perdió terreno en el último mes de 2019, cayendo 14 puntos básicos en un mes, junto con una caída de 10 puntos básicos durante todo el curso de 2019. En general, a los demás países no pertenecientes a la Unión Europea no les fue mejor que a los países de la Unión Europea, y todos, excepto Suecia, vieron caer o estancarse sus tasas.

Medido exclusivamente en relación a las tasas de inflación de 2020 (1,38% de media en la zona euro y 1,69% de media fuera de ella), el depositante europeo medio con depósitos a plazo promedio a un año, está perdiendo dinero en sus ahorros.

 

Tipos de interés para el consumidor privado:

Tipo de interés promedio para nuevos depósitos, hogares privados; vencimientos ≤ 1 año, datos del BCE. Nota: La serie cronológica del Banco Central de los Países Bajos para los depósitos con vencimientos de hasta un año incluye un «depósito de construcción» específico del país con tipos promedio más altos que las cuentas de ahorro y depósitos a plazo.

COMPARACIONES:

Dentro de la Eurozona sólo destacan los tipos de interés de Italia- fuera de ella, estos son mucho más altos

Aparte de un pequeño aumento en los tipos de interés de Italia a un año, los tipos de interés de la zona euro se mantuvieron en los mismos niveles que el mes pasado o cayeron. El promedio de los tipos de interés alemanes a un año cayó nuevamente este mes por debajo de los tipos a tres años más altos del mercado, después de un aumento el mes pasado, donde los tipos de interés alemanes a un año fueron superiores a los de tres años.

Irlanda, donde estos ya son bajos, se hundió aún más, de modo que los tipos máximos disponibles son sólo dos centésimas de porcentaje más altos que el promedio de los grandes bancos.

Fuera de la Eurozona, sólo Noruega vio un aumento generalizado con los tipos de interés a 1 año del 2,35% y a 3 años del 2,36%.

 

Top tipos de interés de 1 a 3 años

Promedio de las 3 mejores ofertas de depósitos a plazo para clientes minoristas basado en webs de comparación locales a fecha 17/02/2020. Criterios: Depósito de 10.000 euros; 1 producto por banco; ofertas para clientes nuevos y existentes.

 

Si los bancos más pequeños o extranjeros pueden intervenir donde los grandes bancos sólo ofrecen bajos tipos de interés, los consumidores tendrían que elegir – pero al menos tendrían una opción

Con un colapso de aproximadamente del 0% en los tipos de interés de los tres bancos más grandes de Dinamarca, el diferencial de los mayores bancos daneses con respecto a las mejores ofertas disponibles en el mercado se ha disparado hasta 175, haciendo que incluso la brecha en los tipos de interés de Alemania parezca poco dramática. Mientras tanto, Alemania cerró sus tipos de interés ligeramente en la proporción del mes pasado de 66, con mejores ofertas ahora 60 veces más altas que las de los bancos alemanes más grandes.

En la Eurozona, España y Portugal todavía ven una brecha significativa entre el interés ofrecido en los bancos más grandes del país y las mejores ofertas disponibles, mientras que fuera de la Eurozona, tanto los consumidores rumanos como los suecos se enfrentan a una gran diferencia entre las mejores ofertas disponibles y los grandes bancos.

En Irlanda, Reino Unido y Noruega, la diferencia entre los grandes bancos y las principales ofertas de los mercados no es tan extrema. En Reino Unido, esto apunta a los tipos relativamente altos ofrecidos por los grandes bancos. En Irlanda, sin embargo, esta estrecha brecha significa la mala elección de los tipos de interés disponibles para los consumidores irlandeses en general.

 

Comparación grandes bancos con las mejores ofertas disponibles

Promedio de ofertas de depósitos a plazo fijo a un año para clientes minoristas ofrecidas por los 3 bancos más grandes del mercado local; al 17/02/2020. Criterios: Depósito de 10.000 euros; ofertas para clientes nuevos y existentes. Por lo general, los bancos más grandes basados en el tamaño del balance, que ofrecen depósitos a plazo.

 

TIPOS DE INTERÉS PARA LA BANCA CORPORATIVA:

Los bajos tipos de interés corporativos alemanes arrastran el promedio europeo hacia abajo, pero otros mercados siguen siendo bajos

Los tipos de interés corporativos se redujeron en un 116,7% en toda Europa en 2019.  La caída del 214,3% de Alemania en ese mismo año sesgó la media europea.

Con Alemania, Austria, los Países Bajos, Bélgica e Irlanda con tipos de interés negativos para los depósitos a empresas, y otros ocho países con menos del 0,1%, las empresas europeas están siendo ampliamente castigadas por su dinero en efectivo.

Sólo en España, Italia, Malta y Grecia, todos entre el 0,38% y el 0,5%, los depósitos de clientes corporativos escapan a las peores penalizaciones, pero ni siquiera ellos están cerca de superar la inflación.

 

Tipos de interés para la banca corporativa:

Tipo de interés promedio para nuevos depósitos, empresas, vencimientos ≤ 1 año, Estadísticas de la Zona Euro.

 

 

Sobre Raisin

Como pionera en OpenBanking y la principal plataforma europea de productos de ahorro e inversión online, la fintech Raisin con sede en Berlín, fue fundada en 2012 por Tamaz Georgadze (CEO), Frank Freund (CFO) y Michael Stephan (COO). Las plataformas de Raisin -bajo la marca WeltSparen en Alemania y Austria- están eliminando las barreras que impiden un mejor ahorro para los clientes europeos: Raisin ofrece un acceso sencillo y gratuito a productos de ahorros atractivos y seguros de toda Europa, así como a carteras de ETFs diversificadas y rentables a nivel mundial (disponibles únicamente en la plataforma alemana). Con un solo registro online, los clientes pueden elegir entre todos los productos disponibles y, posteriormente, gestionar sus ahorros. Desde su lanzamiento en 2013, los más de 265.000 clientes de Raisin en 32 países europeos han invertido más de 23.500 millones de euros en más de 90 bancos colaboradores. Raisin fue nombrada entre las Top 5 mejores fintechs de Europa por los renombrados premios FinTech50 y está respaldada por prestigiosos inversores europeos y estadounidenses como btov Ventures, Goldman Sachs, Index Ventures, Orange Digital Ventures, PayPal Ventures, Thrive Capital y Ribbit Capital. Raisin UK en Manchester, el banco como proveedor de servicios Raisin Bank en Frankfurt, el especialista en pensiones fairr y Raisin Technology (anteriormente Choice Financial Solutions) todos pertenecen a Raisin.

Más bancos pasarán intereses negativos a los ahorradores

Berlín, 14 de febrero de 2020 –

El Banco Central Europeo se centrará durante el próximo año en realizar una profunda revisión de sus posturas políticas, con el fin de dar forma a un nuevo enfoque para poder hacer frente a las próximas décadas. Con el anuncio el mes pasado de la presidenta del BCE, Christine Lagarde, de que el banco central no ve aumentos en los intereses o cambios importantes en las políticas en el futuro inmediato, los directores de los bancos han comenzado a hablar más francamente sobre la solución en la que se ven involucrados.

Esto es particularmente notorio en Alemania, donde los tipos de interés han sido extremadamente bajos en el mercado bancario más grande de Europa continental. Un número cada vez mayor de bancos en Alemania y los Países Bajos han anunciado que por primera vez pasarán tipos de interés negativos a sus clientes. Por otro lado, los clientes de la banca privada española también han comenzado a enfrentarse a tipos negativos en sus depósitos.

Mientras tanto, el año 2019 terminó con datos económicos europeos decepcionantes y la aparición finalmente del Brexit parece haber debilitado también la economía del Reino Unido.

Los europeos ya han perdido 350 mil millones de euros

Un nuevo estudio del portal alemán de noticias financieras, Franke Media, indica que desde 2011 los europeos han perdido más de 350.000 millones de euros debido al periodo tan prolongado de bajos tipos de interés. En 2019 sus datos sugieren que los de los países del Benelux, Alemania y Austria fueron los que más sufrieron, perdiendo más de 350 euros de media por persona. En España, Francia e Irlanda, el estudio muestra que el ahorrador medio ha perdido entre 130 y 180 euros.

Los datos recientes del BCE sobre los tipos de interés para el consumidor privado y corporativo, siguen mostrando la ligera tendencia a la baja que hemos estado viendo. Por otro lado, el propio análisis de Raisin, que compara los tipos máximos de los grandes bancos en cada mercado individual con las principales ofertas disponibles en esos mercados, revela varios nuevos movimientos significativos.

TIPOS DE INTERÉS PARA EL CONSUMIDOR PRIVADO:

Los datos más recientes del BCE reflejan el descenso de los tipos de interés para el consumidor privado en muchos mercados europeos. Contrarrestando la tendencia, Francia subió 5 puntos básicos, mientras que Alemania, Bélgica e Irlanda subieron cada uno 1 punto base. Malta y Letonia, por sí solas, experimentaron un cambio de 10 puntos básicos o más en los tipos de interés de los depósitos a plazo a 1 año, desde la última publicación de datos, ambos a la baja. Todos los demás mercados del Espacio Económico Europeo experimentaron tan solo pequeños cambios al alza o a la baja.

En cuanto a la perspectiva a más largo plazo, sólo en Chequia, Estonia y Rumanía los tipos  a un año han aumentado considerablemente con respecto a las de hace un año (27, 44 y 25 puntos básicos, respectivamente).

Tipos de interés para el consumidor privado:

Tipo de interés promedio para nuevos depósitos, hogares privados; vencimientos ≤ 1 año, datos del BCE. Nota: La serie cronológica del Banco Central de los Países Bajos para los depósitos con vencimientos de hasta un año incluye un «depósito de construcción» específico del país con tipos promedio más altos que las cuentas de ahorro y depósitos a plazo.

COMPARACIONES:

Los tipos de interés a 3 años más altos de Alemania y España descienden por debajo de los tipos de interés más altos a 1 año

Los principales tipos de interés a tres años en Alemania, de promedio, son ahora inferiores a los tipos de interés a un año para los depósitos.

De manera similar, los tipos de interés en depósitos a tres años en España son inferiores a los tipos de interés a un año en España, una relación que se ha mantenido constante durante más de un año. Por lo demás, en el Área Económica Europea sólo Noruega muestra la misma tendencia.

Una vez más las tasas se estancaron o cayeron aún más. Dentro de la Eurozona sólo Italia mantiene las tasas de los depósitos a plazo de 1 y 3 años por encima del 1,25% – a 1,32% y 1,85% respectivamente. Sin embargo, los tres bancos italianos más grandes no se acercan a superar la inflación para sus depositantes, con una media de sus mejores tipos de interés en plazos de 1 año a un 0,17% (ver el siguiente gráfico).

 

Top tipos de interés de 1 a 3 años

Promedio de las 3 mejores ofertas de depósitos a plazo para clientes minoristas basado en webs de comparación locales a fecha 28/01/2020. Criterios: Depósito de 10.000 euros; 1 producto por banco; ofertas para clientes nuevos y existentes.

La brecha de tipos de interés entre los grandes bancos y las principales ofertas disponibles en el mercado se acentúa más

La enorme diferencia entre el interés medio ofrecido por los 3 bancos más grandes de Alemania y los tipos medios de las principales ofertas disponibles en Alemania* se ha acentuado aún más. Esto ejerce presión sobre los depositantes alemanes para que se mantengan activos y busquen las mejores ofertas, pero también muestra que hay oportunidades para quienes están dispuestos a mover sus ahorros, así como para los bancos más pequeños que necesitan financiación minorista de alta calidad.

El promedio de los tipos de interés en gran parte de Europa oscila entre 5 y 8 veces más para los depositantes que mueven su dinero lejos de los tres bancos más grandes de su mercado de origen, y para las mejores ofertas disponibles. Dadas las bajas tasas generalizadas en general, este activismo por parte de los depositantes sigue siendo el único camino para vencer la inflación e incluso alcanzar el punto de equilibrio en sus ahorros.

En Italia y España, en particular, los ahorradores pueden ganar aproximadamente  un punto porcentual más en depósitos a un año (8 a 11 veces el interés) con las mejores ofertas del mercado.

* Las mejores ofertas en nuestro análisis excluyen las disponibles en las plataformas de Raisin.

Comparación grandes bancos con las mejores ofertas disponibles

Promedio de ofertas de depósitos a plazo fijo a un año para clientes minoristas ofrecidas por los 3 bancos más grandes del mercado local; al 28/01/2020. Criterios: Depósito de 10.000 euros; ofertas para clientes nuevos y existentes. Por lo general, los bancos más grandes basados en el tamaño del balance, que ofrecen depósitos a plazo.

TIPOS DE INTERÉS PARA LA BANCA CORPORATIVA:

A pesar de un aumento promedio, 7 mercados de la zona del euro se mantienen en o por debajo del 0%

En la última publicación de los datos del BCE sobre las tasas de interés que analizamos, sólo tres países tenían tipos de interés de más del 0,5% en plazos de 1 año o menos – Italia, Grecia y Malta. Ahora dos de ellos, Italia y Grecia, han visto sus tipos de interés hundirse al 0.44% y 0.46% respectivamente, con cinco mercados por debajo del 0.1%.

Otros 7 mercados están todavía en o por debajo del 0%: los países del Benelux, Alemania y Austria, además de España e Irlanda.

Tipos de interés para la banca corporativa:

Tipo de interés promedio para nuevos depósitos, empresas, vencimientos ≤ 1 año, Estadísticas de la Zona Euro.

 

 

Sobre Raisin

Como pionera en OpenBanking y la principal plataforma europea de productos de ahorro e inversión online, la fintech Raisin con sede en Berlín, fue fundada en 2012 por Tamaz Georgadze (CEO), Frank Freund (CFO) y Michael Stephan (COO). Las plataformas de Raisin -bajo la marca WeltSparen en Alemania y Austria- están eliminando las barreras que impiden un mejor ahorro para los clientes europeos: Raisin ofrece un acceso sencillo y gratuito a productos de ahorros atractivos y seguros de toda Europa, así como a carteras de ETFs diversificadas y rentables a nivel mundial (disponibles únicamente en la plataforma alemana). Con un solo registro online, los clientes pueden elegir entre todos los productos disponibles y, posteriormente, gestionar sus ahorros. Desde su lanzamiento en 2013, los más de 265.000 clientes de Raisin en 32 países europeos han invertido más de 23.500 millones de euros en más de 90 bancos colaboradores. Raisin fue nombrada entre las Top 5 mejores fintechs de Europa por los renombrados premios FinTech50 y está respaldada por prestigiosos inversores europeos y estadounidenses como btov Ventures, Goldman Sachs, Index Ventures, Orange Digital Ventures, PayPal Ventures, Thrive Capital y Ribbit Capital. Raisin UK en Manchester, el banco como proveedor de servicios Raisin Bank en Frankfurt, el especialista en pensiones fairr y Raisin Technology (anteriormente Choice Financial Solutions) todos pertenecen a Raisin.