Depósitos a plazo fijo en bancos europeos

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    Nuestros servicios son totalmente gratis

Ahorrar con Raisin, preguntas frecuentes

Raisin te permite contratar depósitos y cuentas de ahorro en bancos de toda Europa totalmente online, gratis, y sin la molestia de abrir cuentas corrientes en varios bancos.

Te lo ponemos muy fácil. Compara entre los 77 depósitos y cuentas de ahorro con plazos de 3 meses a 10 años que ofrecemos, y elige los productos que mejor se adapten a tus necesidades. Nosotros nos encargamos de que recibas información, documentación y atención en español.

En Raisin ofrecemos productos de bancos de la Unión Europea, por lo que tus ahorros están protegidos por el Fondo de Garantía de Depósitos del país en el que estás contratando el producto hasta un máximo de 100.000 euros por depositante y banco.

Es muy fácil, te explicamos cómo:

  • Abre tu Cuenta Raisin. Regístrate online desde la app de Raisin o desde tu ordenador/tablet y accede a tu área de cliente para verificar tu identidad y domicilio. Una vez verificados, abriremos tu Cuenta Raisin en nuestro banco, Raisin Bank, gratis. La Cuenta Raisin te permite contratar y gestionar todos los productos que quieras.
  • Elige un producto. Elige los productos que más se ajusten a tus planes, la cantidad a invertir y envía tu solicitud, todo completamente online.
  • Transfiere los fondos. Transfiere los fondos que quieras invertir a tu Cuenta Raisin y nosotros nos encargamos del resto.

En Raisin trabajamos con bancos de la Unión Europea por lo que están adheridos a sus respectivos Fondos de Garantía de Depósitos nacionales. Esto significa que tus ahorros están protegidos por el Fondo de Garantía de Depósitos del país en el que estás contratando el producto hasta un máximo de 100.000 euros por depositante y banco.

Siguiendo la normativa europea, los Fondos de Garantía de Depósitos se han armonizado con el fin de ofrecer los mismos estándares dentro de la UE en caso de insolvencia bancaria.

 

 

 

La principal ventaja es que puedes acceder a depósitos y cuentas de ahorro con una mayor variedad de rentabilidades sin necesidad de cambiar de banco o abrir cuentas corrientes, y así beneficiarte de tipos más competitivos en bancos europeos. Es una práctica habitual por parte de ahorradores de otros países de Europa, quienes están acostumbrados a invertir fuera de su país para sacarles más partido a sus ahorros.

No todos los países de la UE ni todas las entidades se encuentran en la misma situación, por lo que son varias las razones por las que un banco puede ofrecer tipos más altos. Por ejemplo, el banco puede estar en un momento de expansión y necesitar captar liquidez para financiar dicho crecimiento, o también es posible que tenga interés en diversificar el origen de su liquidez. Por otro lado, la competencia no es igual en todos los países – a mayor número de bancos en un país, normalmente mayor es el tipo de interés que tienen que pagar para ser competitivos.

Como residente en España, tendrás que declarar los intereses de los depósitos y cuentas que contrates a través de Raisin cuando hagas la Declaración del IRPF (modelo 100) y, en caso de que tengas más de 50.000 euros invertidos en el extranjero, también mediante el modelo 720.

Dependiendo del país en el que contrates el producto, es posible que el propio país aplique una retención a los intereses generados. No obstante, en la mayoría de países de Europa, podrás anular dicha retención presentando un certificado de residencia fiscal en España. En aquellos países en los que la retención no se pueda anular, la podrás compensar en España al realizar la declaración de la renta anual. Por lo tanto, no tendrás que pagar impuestos dos veces.

No, los servicios que ofrece Raisin son gratuitos. Esto incluye la apertura y mantenimiento de tu Cuenta Raisin, gestión de tus transferencias bancarias internacionales (en euros), confirmación del saldo, envío de extractos, así como nuestro Servicio de Atención al Cliente en español. La apertura y mantenimiento de los depósitos a plazo en nuestros bancos colaboradores también son gratuitos.

Además, tampoco tendrás que domiciliar tu nómina o ningún recibo.

Raisin recibe una comisión por los ahorros intermediados de sus bancos colaboradores. Una parte de esta comisión se paga a Raisin Bank. Estos ingresos permiten a Raisin y a Raisin Bank ofrecerte sus servicios de forma gratuita.

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Depósitos a plazo fijo

Todo lo que necesitas saber

¿Qué es y cómo funciona un depósito a plazo fijo?

El depósito a plazo fijo es un producto financiero en el que el cliente de un banco o entidad deposita una cantidad de dinero durante un plazo fijo, a cambio de un tipo de interés fijo. También se conoce al depósito a plazo fijo como depósito bancario, imposición a plazo fijo, depósito a plazo o depósito.

El tipo de interés determina el beneficio fijo y será constante durante todo el plazo. La cantidad máxima de inversión son 100.000 euros por depositante y banco, cantidad máxima de protección cubierta por estos, al estar adscritos por normativa europea a los Fondos de Garantía de Depósitos nacionales.

Generalmente, cuanto mayor es el plazo, mayor es el tipo de interés ofrecido por la entidad. Actualmente, el tipo de interés medio ofrecido en España es del 0,01% (Banco de España), a enero de 2021. Al vencimiento del depósito, el cliente recibirá su inversión inicial más los intereses generados durante el plazo acordado (menos la retención fiscal, si esta aplicase).

 

 

¿Cuál es el plazo recomendado para un depósito?

El plazo recomendado depende, sobre todo, de la capacidad para permanecer sin acceso al dinero durante el plazo acordado.

Hay que contemplar 3 escenarios:

  1. Previsión de mejora de los tipos de interés: interesan plazos más cortos, aunque no más cortos que la frecuencia de publicación del BCE dado que quizás no encontraremos ofertas tan rentables.
  2. Falta de cambios de los tipos de interés: resultan atractivos, plazos que superen el año de duración.
  3. Previsión de bajada de los tipos de interés: en estos casos, el mejor planteamiento es mantener un buen tipo de interés cuanto más tiempo, mejor.

Pero, ¿y si surge un imprevisto? ¿no se puede recuperar? Para esos casos algunos depósitos ofrecen la opción de cancelación anticipada, que permiten al cliente cancelar el contrato antes de la fecha de vencimiento, normalmente con la «penalización» de recibir la cantidad inicial invertida aunque sin percibir los intereses generados.

Características de un depósito a plazo fijo

  1. Rentabilidad: tipo de interés ofrecido por el plazo acordado. Fíjate únicamente en el valor TAE, dado que el TIN no incluye todos los gastos.
  2. Plazo: el tiempo acordado con la entidad para mantener el dinero depositado sin acceso a éste hasta la finalización del periodo. Existen otros productos tales como las cuentas de ahorro de Raisin, que permiten acceder a los fondos cuando los necesites.
  3. Cancelación anticipada: posibilidad de cancelar el contrato del depósito antes de la finalización del plazo.

Seguridad de los depósitos a plazo fijo: Fondo de Garantía de Depósitos

¿Puedes perder tu dinero si invertes en depósitos a plazo fijo?

Siempre que tus inversiones no superen los 100.000€ por depositante y por banco, no, no puedes perder tu dinero invirtiendo en depósitos a plazo fijo.  Tras el vencimiento, recibirás la cantidad original invertida más los intereses generados.

¿Qué es lo que implica que el riesgo de la inversión sea bajo?

Los depósitos a plazo fijo son de los productos con menos riesgo para invertir, con un índice de riesgo de 1/6 y la respuesta está en el Fondo de Garantía de Depósitos nacional de cada país, que responde en caso de quiebra del banco. Los ahorros invertidos están protegidos hasta 100.000€ por depositante y banco, de acuerdo con la Directiva 2009/14/CE.

¿Cómo calcular los intereses de los depósitos a plazo fijo?

Para calcular la rentabilidad obtenida debes tener en cuenta:

  • El plazo del depósito
  • El importe invertido
  • El tipo de interés TAE (Tasa Anual Equivalente)

Cálculo de los depósitos a plazo fijo en función de su plazo:

Duración anual (t = 1 año):

Es el cálculo más rápido. El tipo de interés TAE representa el beneficio anual. En el caso de invertir 100.000€ a 1,25% TAE, a un año, la retribución obtenida sería de 1.250€.

Duración inferior al año (t < 1 año):

Si la duración es, por ejemplo, 6 meses, calculamos la retribución anual (12 meses). Luego calculamos la retribución que obtendríamos cada mes (dividir entre 12) y la multiplicamos por los meses que dure el depósito.

Duración superior al año (t > 1 año):

La retribución anual para la TAE negociada, se multiplicará por el número de años que dure el depósito (considerando que los intereses se cobran al finalizar el plazo del depósito).

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