Tipos de interés: definición y concepto

La vida y la economía se encuentran en un cambio constante. Aprender a adaptarse a estos tiempos de incertidumbre es clave principal para poder vivir en consecuencia y en armonía. Del mismo modo, el dinero es la herramienta que usamos para poder adquirir bienes y servicios en el presente y en el futuro. Pues bien, el precio del dinero también varía por el tipo de interés y por la inflación. Sigue leyendo para descubrir qué es el tipo de interés, para qué se utiliza y su gran importancia en nuestro día a día. 

La definición más popular describe el tipo de interés como el precio del dinero. El interés es el precio a pagar por conseguir una cantidad de dinero durante un cierto período de tiempo.

Cuando una entidad financiera nos concede un préstamo o una hipoteca, el interés será su beneficio. Por el contrario, si somos nosotros quienes prestamos el dinero a un banco a través de un depósito bancario o con la compra de acciones, el interés será la rentabilidad obtenida.

El tipo de interés, o tasa de interés, es la referencia utilizada para saber cuánto cuesta el dinero. Su valor se indica en forma de porcentaje y muestra lo que debemos pagar por recibir prestada una cierta cantidad de dinero.

Cuando solicitamos una tarjeta de crédito, por ejemplo, el tipo de interés nos indica el precio de esa deuda. Si, por el contrario, contratamos una cuenta de ahorro a una entidad, este representaría el beneficio que obtendremos como contraprestación por haber prestado nuestro dinero.

De hecho, el tipo de interés de las deudas y de las inversiones son los más conocidos, pero no son los únicos que existen. También existen tipos de interés oficiales como los establecidos por el Banco Central Europeo (BCE) en sus operaciones interbancarias (cuando presta dinero a los bancos o los bancos se prestan entre sí) o por la FED en Estados Unidos.

​​En cualquier caso, el tipo de interés se expresa siempre como un tanto por ciento sobre el importe del capital y está referido a un período concreto de tiempo, que normalmente es un año.

En general, los dos factores que determinan que un tipo de interés sea mayor o menor son el plazo y el riesgo. Normalmente, cuanto menor sea el plazo de devolución de un préstamo, mayor será el tipo de interés que se aplicará, ya que el recorrido de la operación será más corto y el beneficio de la entidad será menor. Por esta razón, el tipo de interés de un préstamo a 4 años será mayor que el de una hipoteca a 20 años.

Sin embargo, los depósitos a plazo fijo suelen ofrecer una rentabilidad más elevada cuanto mayor sea el plazo de vencimiento. Por otro lado, el segundo factor que condiciona los tipos de interés es el riesgo. Generalmente, el tipo de interés premia el riesgo y la incertidumbre asumida por el prestamista. Estos factores forman el binomio riesgo-rentabilidad y determinarán nuestro perfil como inversor.

En primero lugar, la subida de los tipos de interés tiene un impacto sobre los bolsillos de las personas, ya que los préstamos, los créditos y las hipotecas son más costosas, sobre todo, aquellas de tipo variable con referencia al Euríbor. 

Del mismo modo, los tipos de interés del Banco Central Europeo (BCE) marcan el precio oficial del dinero para los países de la Unión Europea. El comportamiento de estos tipos es clave para entender la evolución de los principales productos financieros que ofrecen los bancos, como los préstamos, las hipotecas o los depósitos bancarios.