Perfil de inversor conservador: definición, características y objetivos

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¿Alguna vez te han dicho que tienes un perfil de inversor conservador pero no sabes qué es? Sigue leyendo y descubre con Raisin sus características principales, sus objetivos y los productos de inversión y ahorro que más se ajustan a él.

El inversor conservador, o inversor prudente, es aquel que tiene poca tolerancia a la incertidumbre. Por tanto, elige productos de ahorro e inversión de bajo riesgo, y evita los activos financieros con alta volatilidad.

Deposita su capital en instrumentos muy líquidos que suelen ofrecer una rentabilidad más baja. Esto le permite generar unos intereses que le ayudan a mantener su poder adquisitivo frente a la inflación.

Estas son las características principales del inversor conservador:

• Preservación del capital: este tipo de inversor desea preservar su capital, esto es, mantenerlo a salvo. Contrata productos de bajo riesgo porque no quiere tener pérdidas y evita la volatilidad.
• Inversiones a corto y medio plazo: quiere controlar su dinero, por eso, suele elegir activos a medio y corto plazo.
• Activos de renta fija: escoge los activos financieros más seguros, los productos de renta fija.
• Actitud prudente: no se deja llevar por los últimos movimientos de los mercados financieros, sino que basa sus decisiones en análisis premeditados y muchas veces cuenta con la ayuda de expertos. Por este motivo, también se conoce como inversor prudente.

El principal objetivo del inversor conservador es preservar su capital, razón por la que asume un riesgo mínimo en sus inversiones. Pero también tiene otro objetivo, protegerse de la inflación, ya que, de no hacerlo, sus ahorros perderían valor con el tiempo, lo que significa que podría comprar menos cosas con el mismo montante.

Para lograr estos objetivos, escoge productos de inversión y ahorro con baja volatilidad, y es que, aunque suelen ofrecer una rentabilidad inferior, le permiten mantener su poder adquisitivo y superar el nivel de inflación.

¿Tienes un perfil conservador y te preguntas en qué invertir 1.000 euros o más? Los productos que se ajustan a este perfil son los que tienen menos riesgo y volatilidad, como los garantizados y los de renta fija. Puedes verlo con más detalle a continuación.

El inversor conservador suele elegir instrumentos de deuda pública, pues el emisor es el gobierno de un país y es muy difícil que se declare en quiebra y no devuelva el dinero que ha recibido prestado. De hecho, opta por deuda emitida por los gobiernos de los países con calidad crediticia, como los que pertenecen a la Unión Europea.

En España, el Gobierno español emite los Bonos del Estado, las Letras del Tesoro y las Obligaciones del Estado, aunque el plazo de vencimiento y la rentabilidad varían según el producto y la oferta emitida. Su riesgo es bajo, pero recuerda que el riesgo cero no existe.

Los depósitos bancarios son un producto de ahorro que ofrece una rentabilidad durante un periodo determinado. Tienen un indicador de riesgo de 1 sobre 6, y hasta 100.000 € por depositante y banco están protegidos por el Fondo de Garantía de Depósitos nacional. Esto significa que si contratas un depósito bancario en una entidad de otro país, por ejemplo, Francia, hasta 100.000 € están protegidos por el Fondo de Garantía de Depósitos francés.   

En Raisin puedes acceder a depósitos a diferentes plazos (depósitos a 3 meses, depósitos a 6 meses, depósitos a un año, etc.) de entidades españolas y europeas. Actualmente, con hasta un 3,15 % TAE.

Los fondos de inversión pueden ser más o menos riesgosos según los instrumentos que tengan. Si están compuestos por activos de renta fija, serán de bajo riesgo y, por ende, una opción que el inversor conservador puede considerar. Igualmente, estos tipos de fondo tienen una liquidez muy alta, por lo que venderlos en el mercado secundario es fácil.

Como su nombre indica, los fondos de inversión garantizados garantizan la devolución total o parcial del dinero invertido. En algunos casos, también aseguran una ganancia. Sin embargo, de no ser así, puede que el inversor no obtenga intereses de sus ahorros porque dependerá de la evolución del mercado. Asimismo, puede que la gestora del fondo cobre comisiones en concepto de prima de seguro para que la entidad garante asegure el capital del partícipe.

Tu tolerancia a la incertidumbre define tu perfil de inversor, así pues, para saber si eres un inversor conservador, hazte la siguiente pregunta: ¿es mi perfil de riesgo conservador? Si invertir en productos con alta volatilidad te hace cuestionarte tus decisiones y estrategias de inversión, puede que no estés eligiendo activos que encajen con tus preferencias. La clave está en contratar productos de ahorro e inversión que no te hagan preguntarte si has tomado la decisión correcta, incluso si el mercado no evoluciona como esperabas.  

Por otro lado, tu perfil de inversor puede cambiar a lo largo de los años. Por ejemplo, si tienes muchos ahorros y estabilidad laboral, quizá prefieras instrumentos que puedan darte una rentabilidad más alta, aunque eso implique una mayor incertidumbre, como activos de renta variable o incluso invertir en criptomonedas. 

En cambio, si estás a pocos años de retirarte y tu objetivo es ahorrar para la jubilación, puede que prefieras productos de ahorro de bajo riesgo o contratar un plan de pensiones. En definitiva, si tienes dudas, pregúntate: ¿cuánto riesgo quiero asumir? Si la respuesta es poco, eres un inversor conservador.

Además del inversor conservador, existen otros dos tipos de inversor: el inversor agresivo, el que más riesgo está dispuesto a asumir, y el inversor moderado, a medio camino entre este último y el inversor conservador. Pero ¿por qué ser un inversor prudente o conservador y no otro tipo de inversor? Estas son las razones principales:

• Está jubilado y solo busca una forma de complementar las pensiones que recibe, o es un trabajador en activo que desea alcanzar sus metas de ahorro o combatir la subida general de los precios. En cualquier caso, no quiere que su capital esté en peligro. 
• El inversor prudente es un perfil de inversor que puede necesitar su dinero a corto o medio plazo. Consecuentemente, evita poner sus ahorros en riesgo puesto que, de hacerlo, si los pierde y necesita liquidez, tendría que recurrir a préstamos. 
• Normalmente, a mayor plazo, más rentabilidad se puede obtener. Así, este inversor puede permitirse invertir a medio plazo para poder obtener una ganancia más elevada, sin tener que recurrir a opciones como los high yields o bonos de alto rendimiento, títulos de renta fija con alta probabilidad de impago.
• No opta por invertir a largo plazo si el contexto económico indica que es posible que haya subidas de los tipos de interés, lo que afectaría al beneficio.