Depósitos estructurados: qué son y cómo funcionan

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Un depósito estructurado es la fusión entre un depósito y un producto de inversión. Pero, ¿te gustaría saber cómo funciona o las principales diferencias con los depósitos a plazo fijo? A continuación, descubre toda la información que necesitas saber.

En pocas palabras
  • Un depósito estructurado es la combinación de un depósito y un producto de inversión  en el mercado de valores. 
  • Parte de los rendimientos generados por un depósito estructurado están vinculados (en todo o en parte) al rendimiento de un índice o índices particulares, como el FTSE 100 de Londres o el Ibex 35 español.
  • Por lo general, los depósitos estructurados tienen un período de inversión de medio a largo plazo. Asimismo, la devolución del capital puede no estar 100% asegurada al depender de la evolución del índice al que se haya vinculado 
  • Un depósito a plazo fijo es un producto financiero de bajo riesgo ofrecido por las entidades bancarias. El interés generado en un depósito a plazo fijo se conoce de antemano y es fijo durante el plazo por el que se contrate.

¿Qué es un depósito estructurado?

Un depósito estructurado es el resultado de la unión de dos productos financieros: un depósito a plazo fijo y un producto de inversión y, por tanto, de renta variable. Los rendimientos de este tipo de depósitos dependen, en mayor o menor medida, del producto de inversión subyacente, como pueden ser los índices bursátiles, la cotización de las acciones o las materias primas. En este sentido, el rendimiento total de la inversión dependerá de la renta fija del depósito unido a la renta variable de los productos de inversión contratados.

Los depósitos estructurados también son conocidos como Bonos de Capital Garantizado y suelen estar dirigidos a inversores con un perfil de riesgo medio-alto que quieren tener una exposición a activos o a mercados de difícil acceso.

Características de los depósitos estructurados

Estas son las principales características de los depósitos estructurados:

  • Los depósitos estructurados regularmente tienen un período de inversión de medio a largo plazo.
  • Generalmente, no admiten cancelación anticipada o la misma acarrea costes y penalizaciones. 
  • El valor de la inversión inicial podría verse afectado, ya que el importe recuperado dependerá del valor de mercado de los activos subyacentes vinculados al depósito.

De igual forma, conviene analizar en profundidad las condiciones del producto a la hora de contratar un depósito estructurado: 

  • En primer lugar, la recuperación del capital invertido no está garantizada, puesto que parte del mismo depende directamente del rendimiento del producto financiero subyacente. 
  • En segundo lugar, y según las condiciones contratadas, podríamos obtener rentabilidad por nuestra inversión, no obtener ninguna rentabilidad pero recuperar el capital invertido, o incluso, tener pérdidas.
  • Por esta razón, tanto el capital invertido como el rendimiento de la inversión estarán sujetos al riesgo de crédito del banco con el que se contrata el depósito. No obstante, en caso de insolvencia de la entidad con la que tenemos contratado el depósito estructurado los fondos están garantizados por el Fondo de Garantía de Depósitos hasta 100.000 € por cliente y banco.
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¿Depósito estructurado o depósito a plazo fijo?

A continuación, revisamos las principales diferencias entre un depósito estructurado y un depósito a plazo fijo:

Depósitos estructurados Depósitos a plazo fijo
  • La rentabilidad es variable y está vinculada a varios activos o índices bursátiles.
  • Son productos de ahorro asociados a un mayor riesgo.
  • Para su contratación es interesante poseer algunos conocimientos técnicos financieros.
  • Están garantizados por el Fondo de Garantía de Depósitos hasta 100.000 € por cliente y banco.
  • Se conoce su rentabilidad desde el principio.
  • Son productos de ahorro de bajo riesgo.
  • Los depósitos a plazo fijo son por lo general fáciles de contratar.
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