¿Son seguras las inversiones en otros países europeos?

Cada vez son más los inversores que deciden dar el paso e invertir más allá de las fronteras nacionales, normalmente atraídos por mejores condiciones y rentabilidades más atractivas. Sin embargo, todavía hay un buen grueso de personas que no lo hacen pensando que es más arriesgado y que pueden perder todo su dinero.

Pero, ¿son realmente seguras las inversiones en otros países europeos? ¿debemos confiar en otros productos y servicios del viejo continente? La respuesta corta es sí, aunque dependiendo del producto contratado, debemos ser conscientes de que se puede perder parte o la totalidad de la inversión.

Tus derechos como inversor en la Unión Europea

En su condición de Unión Económica, la Unión Europea ha dictado normas para garantizar que el inversor recibe información detallada antes de firmar un producto financiero con el fin de asegurar que cualquier persona sea plenamente consciente de la envergadura y la naturaleza de los riesgos que asume.

A esta armonización han contribuido algunas normas comunitarias como la Directiva 2014/65/UE del Parlamento Europeo y del Consejo, de 15 de mayo de 2014, más conocida como Mifid II. Su objetivo es reforzar la protección al inversor en todos los países miembros de la Unión Europea, cambiando el sistema de incentivos de las entidades financieras y garantizando así que los intereses de una parte se corresponden con los intereses del inversor.

Gracias a estas nuevas regulaciones, las inversiones en otros países europeos se equiparan en cuanto a seguridad y transparencia con las inversiones en España. En general, todas las personas o entidades que comercialicen un producto estarán obligadas a facilitar al inversor un documento de datos fundamentales con información sobre las características, los riesgos y los costes de sus diferentes productos de inversión.

Los depósitos a plazo fijo están garantizados en toda Europa

Las normas armonizadas a nivel europeo han hecho que todos los Fondos de Garantía de Depósitos se hayan equiparado en todo el continente con el fin de ofrecer las mismas garantías a los depositantes, con independencia del país de origen donde la entidad tenga su sede.

Gracias a esta normativa, los ahorros de todos los ciudadanos de la Unión Europea están garantizados, hasta 100.000 € por titular y entidad en caso de quiebra del banco. Si esto ocurriese, el plazo de máximo de reembolso de los depósitos por los Fondos de Garantía de Depósitos será de 7 días, desde el 1 de enero de 2024. Esta garantía cubre el dinero depositado en cuentas de una entidad, así como los certificados de depósito nominativos: depósitos a plazo fijo, cuentas corrientes, cuentas de ahorro y cheques bancarios nominativos. Así que, si tienes dinero en depósitos en un banco europeo, tu dinero estará siempre protegido hasta 100,000 € por titular y entidad.

Bróker en otro país europeo

Si tienes acciones o valores comprados a través de un bróker extranjero, a priori tampoco deberías tener problemas. Tú eres titular de las acciones de las empresas o partícipe de los fondos de inversión que compres, de manera que la quiebra de un bróker, sea nacional o sea extranjero, no debería afectarte. Los valores que tengas en cartera pasarán a otro bróker con el que tendrías que empezar a operar.

Cuestión bien diferente es qué ocurre si la empresa de la que eres propietario quiebra. En este caso, y dado que eres accionista de la sociedad, tendrás que asumir tanto las pérdidas como las ganancias, que dependerán de su cotización en bolsa, pero esto ocurre tanto si la acción es nacional como si es europea.

Eso sí, si utilizas un bróker extranjero, deberás satisfacer una serie de obligaciones fiscales si cumples determinados requisitos:

• Si el capital en el extranjero supera los 50.000 €, deberás presentar el modelo 720 de la Agencia Tributaria. Se trata de una declaración informativa sobre los bienes y derechos del contribuyente que se encuentren en el extranjero.
• Si tienes valores negociados en un bróker extranjero, deberás presentar además el modelo D6, independientemente de la cuantía que tengas invertida en él.

Traspaso del plan de pensiones

Cada vez son más los trabajadores que fían su jubilación a instrumentos de ahorro privados. Y aquí la estrella son los planes de pensiones. Sin embargo, aunque la cotización en otro país cuenta para su pensión nacional, lo cierto es que, a nivel europeo, la movilidad actual de los planes de pensiones es todavía muy restringida.

Sin embargo, la Asociación Europea de la Industria de la Gestión está trabajando en un plan de pensiones paneuropeo que mejore la calidad y las condiciones actuales de este tipo de productos. Esta nueva regulación debería facilitar el intercambio, la comercialización y el traspaso de los derechos consolidados entre planes de pensiones de diferentes países de la Unión Europea, garantizando su acceso en igualdad de condiciones en todos los países miembros.