¿Cuánto cuesta comprar una casa en España?

Sube la inflación, aumenta el precio de la vivienda y también el tiempo para pagarla. Cada vez más, la decisión de comprar una casa parece haberse convertido en un lujo en lugar de en la norma.

Tener una vivienda en propiedad es uno de los principales objetivos de los ahorradores españoles. Pero poder juntar el dinero suficiente para pagar una entrada no es lo único que se pone en su camino. Las condiciones que hay que reunir para poder solicitar una hipoteca que cubra el coste de una casa son muchas veces inalcanzables para una gran parte de la población, y de acuerdo con los datos arrojados por Raisin, en muchos casos es prácticamente imposible.

Para ello, desde la plataforma de ahorro Raisin hemos recogido información sobre el sueldo y el precio medio de la vivienda en diferentes regiones españolas, así como el gasto medio por hogar, para poder determinar cuánto tiempo le llevaría al ciudadano medio comprar una casa promedio. No solo nos fijamos en el valor de la vivienda, sino que también hemos tenido en cuenta el coste de vida de cada zona.

Basándonos en los resultados obtenidos con esos datos, hemos podido comprobar que el acceso a la vivienda con un sueldo medio se está volviendo insostenible, especialmente para los hogares unipersonales. Ahorrar para la entrada de una vivienda le llevaría a una pareja o a un hombre soltero más de 10 años de media, y más de 15 en caso de una mujer soltera. 

Los ciudadanos españoles tienen que hacer, cada vez más, un enorme esfuerzo económico para poder reunir el dinero para pagar la entrada, los costes iniciales como los de escritura o impuestos a la propiedad y poder permitirse una amortización mensual cada vez más alta.

Y por supuesto, la situación económica actual ha provocado que muchos ciudadanos hayan perdido poder adquisitivo a medida que el coste de la vida ha ido incrementando. Y es que las mejoras salariales y el aumento en el precio de la vivienda no han ido a la par en España.

El precio medio de una casa en España es de 164.390€ y el salario neto medio de una familia se sitúa en unos 38.000€ anuales. Deduciendo los gastos básicos (28.805€) y considerando que sólo la mitad de los ingresos restantes (8.664€)  se destinarán al pago de la entrada el presupuesto que le queda a una pareja es de 4.759€ al año, unos 400€ al mes. Teniendo en cuenta esta información, sabemos que a una familia en España le llevaría aproximadamente 10 años ahorrar para la entrada de una casa y 25 años para pagar una hipoteca. Y que una vez hipotecados y cubiertos los gastos mensuales dispondrán de aproximadamente 200 euros al mes para destinar, por ejemplo, a sus ahorros o gastos inesperados.

Pagar una hipoteca mensual, aún con el sueldo medio, es claramente un esfuerzo que no todo el mundo se puede permitir, y supone a una familia media casi un 75% de su sueldo (después de sus gastos básicos). Considerando los gastos mensuales, variables en muchos casos según las circunstancias personales, y el crédito hipotecario, el sueldo restante es, en la mayoría de los casos, insuficiente para futuras emergencias.

La región en la que se decida comprar una vivienda también puede ser determinante para poder entrar en el mercado inmobiliario. Considerando el precio medio de una vivienda en Madrid (279.735€) y Baleares (254.915€) y el sueldo medio de una familia media en ambas comunidades es de 44.852€ y 37.995€ respectivamente  el acceso a la vivienda en estas ciudades, aún con dos sueldos, se vuelve imposible.

La hipoteca de una casa en estas dos regiones con esas condiciones se sitúa entre 900 y 1000 euros al mes y le llevaría a una familia entre 43 y 48 años poder pagarla al completo.

Aunque el plazo de amortización disponible dependerá del banco con el que se contrate la hipoteca, lo más habitual es que el máximo sea de 30 años, y las condiciones y requisitos suelen ser muy estrictos. Y por supuesto, cuanto más largo sea el plazo de amortización, más altos serán los intereses, lo que influye en el precio total de la propiedad.

El resto de las regiones tampoco ofrecen cifras muy esperanzadoras. Según los datos, y aunque el resto de las Comunidades Autónomas sean un poco más accesibles, el sueldo restante una vez deducidos los gastos mensuales no deja mucho espacio para emergencias.  Este es el caso de Cataluña y País Vasco, donde aproximadamente el 97% del sueldo restante tendría que ser destinado a la hipoteca.

Estas dos regiones españolas son las únicas que permitirían a una familia disponer de más de 500 euros mensuales una vez pagada la hipoteca y los gastos mensuales, más de 600 en el caso de Asturias. Es decir, una vez deducido el coste de vida, a una familia asturiana la hipoteca le supondría sobre un 40% de sus ingresos restantes, un 38% en el caso de Castilla-La Mancha.

La brecha salarial entre hombres y mujeres influye también a la hora de comprar una vivienda. Según nuestros datos, a una mujer soltera le resultaría prácticamente imposible comprar una casa en la mayoría de las Comunidades Autónomas españolas, a excepción de Murcia, Castilla La Mancha y Ceuta.

Para poder permitirse una casa en España, una mujer soltera tendría que pagar unos 600 euros al mes durante 25 años, y eso sólo para la hipoteca. Ahorrar para la entrada de una casa (aproximadamente unos 33.000 euros)  le llevaría una media de unos 16 años.

Esto significa que a una mujer soltera en España le llevaría unos 41 años poder acabar de pagar una propiedad, y en la mayoría de los casos el acceso a una hipoteca le sería casi imposible. En el caso de un hombre soltero, esta media se reduciría a 35 años. Es decir, a una mujer le llevaría 6 años más comprar una casa que a un hombre. 

En definitiva, y como podemos comprobar en la siguiente tabla, la realidad económica de los españoles dista mucho de los precios de la vivienda, los cuales resultan prohibitivos.

Múltiples fuentes han sido utilizadas para calcular cuánto le llevaría al ciudadano medio en España comprarse una vivienda promedio.

Hemos tenido en cuenta el salario medio y el coste medio por persona y por región para calcular cuál es la parte restante que se puede dedicar al ahorro para la entrada de la casa y de la hipoteca. De esa parte restante, consideramos que sólo un 50% será destinado a lo anterior, ya que el otro 50% tendrá que estar disponible para emergencias y otros gastos. No podemos asumir que el 100% del salario restante pueda ser destinado en su totalidad a la adquisición de una vivienda.

Los cálculos se han llevado a cabo teniendo en cuenta diferentes circunstancias: comprar una casa en pareja, como hombre y como mujer. Y los resultados teniendo en cuenta estos parámetros también han sido dispares.

Fuentes

• Salario medio por sexo y región en España
• Coste medio de una casa en cada Comunidad Autónoma
• Coste medio de la entrada de una casa en España
• Salario después de impuestos por cada Comunidad Autónoma
• Gasto total, gasto medio y distribución del gasto de los hogares
• Interés medio actual de las hipotecas
• Cuota de hipoteca, amortización y tipos medios en España
• Simulador de hipotecas en España 
• Cambio en la inflación desde 2020
• Duración de las hipotecas en España