¿Puedes invertir sin riesgo?

Los inversores siempre se preguntan qué hacer con sus ahorros. ¿Invertir o no invertir? He ahí la cuestión. Y en el caso de hacerlo, ¿se pueden hacer inversiones sin riesgo? ¿Se puede invertir dinero de forma segura? Si eres un inversor conservador, minimizar el riesgo es la mejor forma de generar intereses.

 Sin embargo, ten en cuenta que al invertir con menos riesgo lo más probable es que la rentabilidad sea más baja a largo plazo. Con todo, si tu objetivo es preservar el capital y mantener un flujo constante de ingresos por intereses, es una buena opción. Pero si buscas crecimiento, deberás buscar otras estrategias de inversión que coincidan con tus objetivos a largo plazo. 

Si eres de los que prefiere evitar el riesgo al invertir, sigue leyendo. En este artículo te vamos a contar cómo puedes invertir minimizando el riesgo. Porque sí, puedes hacerlo de forma fácil siguiendo unas claves.

No se puede invertir dinero sin riesgo, en todas las inversiones se asume, como mínimo, el riesgo de inflación. De hecho, si no hay riesgo no podríamos hablar de inversión. Lo que sí puedes hacer es reducir el riesgo en tus inversiones. Pero ¿cómo hacerlo?

Primero debes hacerte la siguiente pregunta: ¿cuánto dinero estoy dispuesto a arriesgar? Dependiendo de la respuesta, tienes dos opciones: minimizar el riesgo al máximo para no perder ni un céntimo, o asumir un poco de riesgo. Si eliges la segunda opción, podrás tener alguna pequeña pérdida.

En segundo lugar, debes decidir si quieres invertir a corto o largo plazo: ¿cuándo te gustaría utilizar el dinero que has ahorrado? Si vas a necesitar tu dinero dentro de tres años, entonces el mercado de valores no es el mejor sitio para invertir, ya que su volatilidad hace que sea poco probable que tu dinero tenga tiempo suficiente para recuperarse de las caídas iniciales. Si deseas ahorrar para comprar una casa dentro de unos cuantos años, es probable que el mercado de valores supere al efectivo que puedas obtener con otros productos financieros, por lo que deberías considerar cómo reducir el riesgo.

Una de las claves principales para minimizar el riesgo a la hora de invertir es la diversificación. Pon tus huevos en muchas cestas diferentes, así, si caes en alguna de tus inversiones, no lo perderás todo. Cuanto más distribuyas tu dinero entre las distintas clases de activos y las regiones geográficas, menor será el riesgo por una caída en el mercado de valores.

Puedes diversificar tu cartera seleccionando inversiones que cubran una amplia gama de activos, como acciones, bonos, depósitos bancarios y cuentas de ahorro, entre otros. Si prefieres una opción más simple, puedes invertir en un fondo de activos múltiples, que diversificará tus inversiones por ti.

Además, revisar de manera periódica tu cartera de inversión también te ayudará a administrar el riesgo al que sometes tus ahorros. Todas las inversiones no funcionan igual, por lo que si divides tu dinero de manera uniforme en cinco activos diferentes, el rendimiento sesgará esa división. Eso significa que necesitarás reequilibrar tu cartera para no sobreexponerte a una sola inversión. Si inviertes en fondos de activos múltiples, el administrador del fondo realizará ese reequilibrio.

Como ves, no existe la inversión ideal, sobre todo si se busca una rentabilidad más elevada, pero sí las inversiones en las que podemos gestionar el riesgo de una forma óptima para que esté bajo nuestro control.

En Raisin te damos algunas claves para que minimices el riesgo:

Diversifica tu cartera de inversión

Como ya hemos mencionado, una forma de disminuir el riesgo es la diversificación. En otras palabras, poner tu dinero en varios tipos de inversión. Si decides invertir todo en una sola opción, corres el riesgo de perder parte o incluso todo tu capital si esa inversión tiene malos resultados.

Por el contrario, al diversificar y crear una cartera con varios activos, reduces el riesgo de perder todo tu dinero, ya que, para que esto suceda, varias de las inversiones que has realizado tendrían que dar malos resultados al mismo tiempo.

La diversificación no solo se refiere a los tipos de activo, también es una buena idea diversificar invirtiendo en diferentes regiones geográficas o en diferentes divisas.

Invierte regularmente

Para diversificar los riesgos, haz múltiples inversiones a lo largo del tiempo en lugar de hacer solo una. Es decir, invierte regularmente. La ventaja de este enfoque es que, en lugar de adquirir valores o acciones a un precio único, que podría ser favorable o desfavorable, obtienes el precio medio, puesto que has hecho varias inversiones en diferentes fechas.

«Modera» los activos

Cuando los tipos de interés sean bajos puedes obtener rendimientos incorporando un número moderado de activos que puedan generar rendimientos, como los activos de renta variable. Si eres un inversor conservador, tus inversiones deben representar solo un pequeño porcentaje de la cartera general de activos y deben incorporarse de la manera descrita: gradualmente y con un alto grado de diversificación.

Por ejemplo, imagina que tienes una cartera bien diversificada en la que el 85 % de activos es de riesgo bajo o muy bajo y el 15 % de activos es de renta variable. El primer tipo ofrecerá un rendimiento modesto, pero tendrá bajo riesgo. Esta parte de tu inversión proporcionará seguridad y estabilidad. El segundo tipo es más volátil, pero solo se mantiene en un porcentaje bajo y de manera diversificada. Estas inversiones aumentarán el rendimiento promedio de la cartera y, de esta manera, el rendimiento general de tu inversión será positivo y tendrás el riesgo bajo control.

¿Te preguntas cuáles son las mejores inversiones de bajo riesgo? Si estás buscando una manera de minimizar los riesgos, lo mejor es que optes por cuentas de ahorro, bonos, depósitos a plazo fijo o Letras del Tesoro.

Cuentas de ahorro

Aunque no son una inversión como tal, las cuentas de ahorro te darán un rendimiento por el dinero que tengas ahorrado. 

¿Y por qué abrir una cuenta de ahorros? Una cuenta de ahorros es completamente segura, es decir, nunca perderás tu dinero. Están aseguradas por el Fondo de Garantía de Depósitos del país hasta 100.000 euros por titular y banco. El único riesgo que asumes al contratar una cuenta de ahorros es la inflación, ya que puede no compensar la depreciación de la divisa.

En Raisin ofrecemos cuentas de ahorro de entidades europeas con hasta un 3 % TAE. Además, se pueden abrir de forma online y el proceso de apertura es en español.

Depósitos bancarios

Los depósitos bancarios son también una de las inversiones más seguras que existen, ya que están cubiertos por el Fondo de Garantía de Depósitos nacional. A través de un depósito, el banco promete pagar un tipo de interés establecido durante un plazo específico si dejas la cuenta intacta hasta que finalice el plazo que se ha firmado por contrato.

El principal riesgo de los depósitos bancarios es que si retiras los fondos antes de tiempo puede que tengas que pagar una penalización, aunque no todos los bancos la aplican. Suele ser una comisión o la devolución parcial o total de los intereses generados. Es importante que leas con detenimiento el contrato para saber bien las condiciones del producto financiero que quieres contratar.

En definitiva, son una buena opción para obtener rendimiento de tu capital, sobre todo en periodos de inflación. Este «enemigo silencioso» reduce el poder de compra de tus ahorros, es decir, cada año que no obtienes un rendimiento de tu dinero, se reducen a un nivel equivalente a la tasa de inflación.

Bonos corporativos

Las empresas también emiten bonos, que son calificados como de alta, media o baja calidad. El valor de mercado de un bono puede fluctuar según las tasas de interés. Además, la empresa también podría incumplir los pagos de intereses y capital.

Sin embargo, para mitigar el riesgo del tipo de interés, los inversores pueden seleccionar bonos que vencen en los próximos años. Los bonos a más largo plazo son más sensibles a los cambios en las tasas de interés.

Los bonos tienen un riesgo menor que las acciones u otros instrumentos, aunque, como ya hemos mencionado, ningún activo está libre de riesgos.

Letras del Tesoro

Las Letras del Tesoro son valores de renta fija pública que emite el Gobierno mediante subasta para financiarse a corto plazo. Actualmente, el Tesoro Público emite Letras a tres, seis, nueve y doce meses y lo hace al descuento, es decir, el precio de adquisición puede ser inferior o superior al importe que recibirá el inversor. La diferencia entre el valor de reembolso y el precio de adquisición será la rentabilidad.

Al ser un producto de inversión que emite el Gobierno, el riesgo es mínimo porque la probabilidad de impago es muy baja. Además, los rendimientos obtenidos no tienen retención ni en el IRPF ni en el Impuesto sobre Sociedades, aunque sí hace falta incluirlos en la declaración de dichos impuestos.

Por tanto, si eres un inversor de perfil conservador, en periodos de alta inflación debes asumir riesgos si quieres que tus ahorros crezcan. Por suerte, si inviertes en alguno de estos productos financieros y tienes en cuenta las claves analizadas, tendrás el riesgo bajo control. En Raisin ofrecemos los mejores depósitos bancarios y cuentas de ahorro de entidades europeas, consigue rentabilidad con un riesgo mínimo.