¿Se puede vivir de los dividendos? ¿Existe esa posibilidad?

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¿Cuántas veces has pensado en tu jubilación? ¿Podrás jubilarte y disfrutar de tu tiempo libre con un buen respaldo económico? Uno de los objetivos de los inversores es jubilarse con suficiente dinero. Para conseguirlo valoran diferentes tipos de inversión con los que generar una rentabilidad, por ejemplo, los dividendos. Pero ¿se puede vivir de los dividendos? En Raisin te contamos qué son, cómo funcionan y todo lo que debes saber al respecto.

En pocas palabras
  • Los dividendos son los pagos que hace una empresa a sus accionistas. Pueden ser en efectivo o con nuevas acciones.

  • Sí se puede vivir de los dividendos, pero este debe ser un objetivo a largo plazo. Una buena estrategia para conseguir vivir de ellos es reinvertir la rentabilidad obtenida.

  • Si ya estás jubilado, centra tu estrategia en reinvertir tus ganancias y en conseguir un rendimiento más alto, ya sea comprando más acciones en la misma empresa, en otra empresa o con otros tipos de inversión.

  • Diversifica con productos de bajo riesgo. Por ejemplo, puedes abrir un depósito a plazo fijo o una cuenta de ahorro en un banco europeo y tener una rentabilidad fija.

¿Qué son los dividendos?

Los dividendos son los pagos de una empresa a sus accionistas. Es decir, son los pagos con los que las empresas distribuyen los ingresos entre los inversores. Así, estos reciben un retorno de la inversión que han hecho en la empresa.

Las empresas suelen pagar dividendos trimestralmente, aunque algunas pagan mensualmente o semestralmente. Se paga un dividendo por acción, por tanto, si tienes 30 acciones en una empresa y esa empresa paga 2 euros en dividendos anuales, recibirás 60 euros al año.

Pero no todas las acciones pagan dividendos. Si quieres vivir de los dividendos, primero deberás escoger acciones de dividendos cuando empieces a invertir.

¿Cómo funcionan los dividendos?

Las compañías generalmente pagan dividendos en efectivo a la cuenta de corretaje del accionista, aunque algunas pagan dividendos con nuevas acciones. También pueden ofrecer programas de reinversión de dividendos, que permiten a los inversores reinvertir el dividendo en las acciones de la empresa, a menudo aplicándoles un descuento que suele ser más beneficioso a la hora de invertir.

Además, la junta directiva de la empresa debe aprobar cada dividendo nuevo. Una vez se haya aprobado, la compañía tendrá que anunciar cuándo se pagará el dividendo, el monto del dividendo y la fecha ex dividendo, o lo que es lo mismo, la fecha en la que la acción cotiza sin derecho a percibir el dividendo.

La fecha ex dividendo es extremadamente importante para los inversores. Y es que, para recibir dividendos, deben ser propietarios de las acciones antes de esa fecha. En caso contrario, no percibirán los beneficios que se hayan ido generando. Los inversores que venden las acciones después de esta fecha tienen derecho a recibir dividendos, ya que las tenían antes de la fecha ex dividendo.

Si estás planteándote invertir en acciones y no quieres hacerlo en acciones de dividendos individuales, también puedes invertir <wbr><wbr>en fondos mutuos de dividendos y fondos negociados en bolsa. Estos fondos tienen muchas acciones de dividendos y distribuyen los dividendos a los inversores de esas tenencias.

¿Es posible vivir de los dividendos?

Ahora que ya sabes qué son los dividendos y cómo funcionan, llega la pregunta clave: ¿es posible vivir de los dividendos? La respuesta es afirmativa, pero este objetivo se cumplirá a largo plazo a menos que tengas una gran suma de dinero para invertir en acciones que pagan dividendos.

Antes de comenzar a invertir en acciones debes saber que muchas compañías pagan dividendos, pero su rendimiento puede variar mucho de una empresa a otra y también ser bastante bajo. Además, hay algunas empresas que no pagan dividendos.

Las empresas tienen que decidir entre reinvertir las ganancias en el negocio o repartirlas entre los accionistas. Por lo general, suele predominar un enfoque mixto, por lo que parte de las ganancias las reinvierten en la empresa y otra parte se utiliza para repartir dividendos.

Consejos para poder vivir de los dividendos

Si te estás preguntando cómo hacerlo, estos consejos te ayudarán a conseguirlo:

  • Invertir los dividendos: una buena estrategia para aumentar la rentabilidad total de tus inversiones es utilizar los dividendos que obtengas para comprar más acciones de la empresa.
  • Ser constante: para incrementar exponencialmente las ganancias de los dividendos debes ser constante. Hay inversores que optan por configurar una contribución automática de 200 o 300 euros mensuales para su cartera de dividendos. Empieza con una cantidad que puedas permitirte. Si puedes contribuir más, ¡será todavía mejor! Por ejemplo, cada año que pase puedes incrementar tus contribuciones mensuales entre un 10 % y un 20%.
  • Automatizar: si automatizas tus inversiones en acciones podrás tener más tiempo para otras fuentes de ingresos activos o pasivos.
  • Diversificar: el mejor consejo que se puede dar a un inversor es diversificar. Así, además de invertir en acciones para poder vivir de los dividendos, invierte en otros productos financieros que, además, te permitan equilibrar el riesgo. Por ejemplo, abre una cuenta de ahorro o una cuenta remunerada.

¿Cuánto dinero necesitarás para vivir de los dividendos?

Las acciones deberían ser parte de la cartera de todo inversor porque, a diferencia del interés de los bonos, los dividendos tienden a crecer con el tiempo. Esto es muy importante ya que en toda inversión existe el riesgo de la inflación.

Pero, a largo plazo, ¿cuánto dinero necesito para poder vivir de los dividendos? No hay una única respuesta a esta pregunta, ya que depende del estilo de vida de cada persona y de sus necesidades. Veamos un ejemplo: imagina que compras 1.000 acciones de una acción que cotizaba por 100 euros, para una inversión total de 100.000 euros. La acción tiene un rendimiento del 3 %, por lo que el año pasado recibiste 3 euros por acción, es decir, un total de 3.000 euros en dividendos. Suponiendo que el precio de las acciones no fluctúe en exceso, pero la compañía aumente su dividendo en un 6 % anual, después de 10 años, la cartera hipotética que habrás conseguido será de 7.108 euros en dividendos.

Si reinviertes esos dividendos durante 20 años, recibirás más de 24.289 euros anuales en dividendos, con lo que queda bastante claro que si se sigue un buen parámetro de inversión, sí es posible vivir de los dividendos.

¿Y si ya me he jubilado?

Cuando un inversor decide invertir en acciones lo suele hacer en el largo plazo y con la vista puesta en la jubilación. Sin embargo, ¿qué ocurre si ya está jubilado? Para estos inversores, el aumento de los dividendos y un rendimiento más alto podría ser la solución ideal.

Por tanto, es probable que los inversores que ya están jubilados y viven de sus dividendos quieran aumentar sus ganancias. En este caso, podrían considerar, por ejemplo, reinvertir sus dividendos en acciones más riesgosas que ofrezcan una rentabilidad más alta.

Con todo, los inversores que ya están jubilados y cobrando la pensión no deberían rehuir de las acciones clásicas de crecimiento de dividendos. Hay empresas, especialmente aquellas con tasas de crecimiento de dividendos promedio más altas, que aumentarán los ingresos por dividendos según las tasas de inflación (o superiores a éstas). Al agregar este tipo de empresas a una cartera, los inversores sacrifican parte del rendimiento actual para obtener un mayor beneficio en el futuro.

En definitiva, ahora que sabes que sí es posible vivir de los dividendos, no debes descartar otros tipos de inversión menos riesgosos, como los depósitos o las Letras del Tesoro. Recuerda que los buenos inversores suelen diversificar su cartera para lograr unos rendimientos más altos y minimizar el riesgo al poner su capital en diferentes cestas.