¿Qué son los Robo Advisor?

Como seguro que ya sabrás, hoy en día los inversores pueden construir y administrar su cartera de varias maneras, una de ellas es recurriendo a los robo advisors.

Los asesores robotizados son productos de software que pueden ayudarte a administrar tus inversiones sin la necesidad de consultar a un asesor financiero o de autogestionar tu cartera. Por lo general, lo que se hace es que se abre una cuenta administrada por un robot y luego se proporciona información básica sobre cuáles son tus objetivos de inversión a través de un cuestionario en línea. A continuación, los robo advisors analizan los datos que has proporcionado para ofrecer un enfoque de asignación de activos y construir una cartera de inversiones diversificadas para ti, que cumpla con tus porcentajes de asignación de objetivos para esas inversiones.

Una vez que se invierten sus fondos, de manera continua, el software puede reequilibrar automáticamente tu cartera, es decir, realizar los cambios en las inversiones necesarias para alinear tu cartera de nuevo con una asignación objetivo. Algunos robo advisors pueden incluso vender ciertos valores con pérdidas para compensar las ganancias de otros valores, se trata de un proceso llamado recolección de pérdidas fiscales que puede ayudar a reducir tu factura de impuestos. El uso de robo advisors ha aumentado a medida que pasan los años, sobre todo en países como España, donde los españoles siguen abonados al uso de la cuenta corriente y a los depósitos bancarios como modo de inversión moderada.

Existen algunas ventajas clave para externalizar la gestión de carteras a este tipo de software.

• Puedes evitar errores a la hora de  invertir. Se ha documentado muchas veces que una de las principales razones por las que los inversores obtienen malos resultados es por su propio comportamiento. Los inversores toman decisiones emocionales en los máximos y mínimos del mercado y en función de los instintos. El software no comete este tipo de errores.
• Puedes automatizar el proceso. Una vez que abres una cuenta, el software roboadvisor se encarga del proceso de inversión. No tienes que preocuparte si debes hacer cambios en tu cartera o invertir más o menos en un sector de mercado determinado. Ni siquiera tienes que iniciar sesión en la cuenta y realizar operaciones.
• Puedes invertir una cantidad menor a un coste menor. Las firmas de asesoría generalmente requieren una cantidad mayor para invertir inicialmente e imponen tarifas que a menudo son más altas que las cobradas por los asesores automáticos, los robo advisors. Además, no tienes que preocuparte de que un corredor u otro vendedor financiero haga una recomendación que no sea lo mejor para ti.

La mayoría de los robo advisors utilizan fondos mutuos o fondos negociados en bolsa en lugar de acciones individuales para construir tu cartera. Suelen seguir un fondo indexado u otro enfoque de inversión pasiva basado en la investigación moderna de la teoría de cartera, que enfatiza la importancia de tu asignación a acciones o bonos.

Con una asignación de activos determinada, puedes centrarte en las clases de activos de acciones subyacentes para tu cartera, como acciones de gran capitalización, pequeña capitalización o acciones internacionales. Luego, puedes conformarte con las clases de activos de bonos subyacentes para incluir, como los bonos a corto, intermedio o largo plazo. Por supuesto, un roboadvisor hace todo esto por ti.

Los asesores robotizados ofrecen herramientas que pueden ayudarte a construir y administrar una cartera diversificada y proyectar cómo tus cuentas crecerán con el tiempo. Como a menudo vienen con tarifas más bajas y mínimos de cuenta que los asesores financieros tradicionales, pueden ser una buena opción para los inversores que no quieren gastar mucho dinero en un asesor financiero o gastar el tiempo o el esfuerzo necesarios para ver dónde invertir.

Si bien a menudo se equiparan con asesores financieros digitales, los asesores robóticos no son planificadores financieros. No pueden proporcionar las soluciones personalizadas que a menudo se necesitan para estrategias de inversión únicas. Además, una vez que estés cerca de la jubilación, los modelos de asignación utilizados en las herramientas de robo advisor pueden no ayudarte a alinear sus inversiones con la fase de retiro. Por esta razón, los inversores interesados ​​pueden beneficiarse al usar un asesor robótico más temprano en su carrera y buscar los servicios de un planificador profesional de ingresos de jubilación a medida que avanzan en edad.