Libertad financiera: en qué consiste y cómo conseguirla

Seguro que conoces esa sensación de recibir una factura inesperada y preguntarte, ¿cómo voy a pagarla? Pero ¿y si esa factura no fuese un inconveniente? La pagas sin pensarlo dos veces y en unos días hasta te has olvidado de ella. Esa misma sensación es la que se siente al tener libertad financiera. ¿Quieres saber en qué consiste y cómo puedes conseguirla? En Raisin te lo contamos.

La libertad financiera consiste en tener suficientes recursos económicos para pagar tus gastos. Cuando la tienes, eres tú quien tiene el control de tus finanzas personales y no al revés.

Alcanzar esta independencia financiera y tener control absoluto de tus finanzas no es fácil, requiere esfuerzo, sacrificio y capacidad para ahorrar. Ya que, si tus ingresos son altos y te gastas prácticamente todo lo que ganas, no conseguirás la libertad financiera. Además, saber gestionar tus ahorros es fundamental, o lo que es lo mismo, sacar partido a tu dinero a través de productos de ahorro e inversión que te den una rentabilidad y hasta te permitan aprovecharte del efecto bola de nieve del interés compuesto.

Ahora que ya sabes en qué consiste la libertad financiera, es momento de descubrir sus ventajas:

• Independencia: tener ahorros suficientes como para no pensar en qué gastar o dónde invertir tu dinero te da poder de decisión e independencia, pero no solo al comprar, sino también a la hora de decidir qué hacer con tu tiempo, por ejemplo, trabajar menos o trabajar en algo que te guste más aunque te paguen menos.
• Jubilación anticipada: muchas veces la libertad financiera se consigue después de ahorrar para la jubilación con planes de pensiones y otros productos. Si tienes suficiente dinero para pagar tus gastos en los próximos años o incluso décadas, puede que no tengas que esperar a la edad de jubilación oficial.
• Tranquilidad: no tener dinero suficiente para pagar las facturas causa estrés, por tanto, si tienes un capital lo suficientemente elevado como para vivir holgadamente y sin preocupaciones, podrás tener una vida más tranquila.
• Rentabilidad: puedes obtener una rentabilidad a través de productos de ahorro como las cuentas remuneradas, o productos de inversión como los fondos cotizados o los derivados financieros.

Seguro que estás deseando saber cómo conseguir la libertad financiera, así que desde Raisin te damos unos consejos que te acercarán a esa independencia económica que tanto ansías.

Administra bien el dinero

Para administrar bien tu dinero puedes utilizar varios métodos para ahorrar. Por ejemplo, la regla 50-30-20, con la que ahorrarás un 20 % de tus ingresos, o el método SMART, con el que podrás establecer objetivos para tus finanzas personales. Si no administras bien tu dinero, a final de mes siempre te harás la misma pregunta: ¿dónde ha ido mi dinero? Para no llegar a esa situación, administrar tus finanzas de forma óptima es clave.

Es recomendable hacer un seguimiento de los gastos para ver en qué gastas tu dinero y si puedes recortar algunos de esos gastos. Si quieres libertad financiera, la única forma de obtenerla es destinar parte de tus ingresos al ahorro.

También puedes hacerte un presupuesto de inversión y otro para gastos, o lo que es lo mismo, tener claro a qué destinas tu dinero y cómo lo divides. Estos presupuestos te ayudarán a poner tus finanzas en el camino correcto. De hecho, presupuestar es el primer paso para construir riqueza.

Salda tus deudas

Lo primero que tienes que hacer conforme vayas ahorrando es deshacerte de tus deudas y, lo más importante, no acumular más. Esto significa que no puedes utilizar tarjetas de crédito y que debes terminar de pagar tus préstamos bancarios o hipotecas cuanto antes. Para tener libertad financiera no puedes deber dinero a nadie ni a ninguna entidad.

Pagar las deudas te ayudará a construir riqueza, aunque es recomendable hacerlo poco a poco, y tener siempre un fondo de emergencia. Así, si tienes algún imprevisto, no tendrás que recurrir a préstamos. Tener deudas debilita tu capacidad de ahorro y pone en riesgo tu plan financiero. Por eso, intenta no deber dinero a nadie.

Sé constante

Ahorrar durante unos meses no es suficiente, debes ser constante y comprometerte con mantener tu plan de ahorro, ya que conseguir la libertad financiera es un objetivo a largo plazo. Existen muchos niveles de independencia financiera, pero a todo el mundo le gustaría alcanzar la máxima, esto es, estar en la situación de no tener que trabajar porque puedes vivir de tus ahorros.

Si sigues los consejos de este artículo, cada vez estarás más cerca de ese nivel. Recuerda que todo empieza por una buena planificación financiera y mucho trabajo. No hay nada imposible. Si has decidido trabajar duro para sentar las bases de tu libertad financiera, debes comprometerte hasta al final.

Contrata productos de ahorro

La libertad financiera se puede reducir a tres palabras: tener una estrategia. Y es que, no basta con ahorrar parte de tus ingresos, también debes hacer crecer tu dinero. No hace falta asumir grandes riesgos, sobre todo si eres un inversor conservador. Puedes contratar productos de ahorro de bajo riesgo que te den una rentabilidad.

En Raisin ofrecemos depósitos a plazo fijo en entidades europeas con hasta un 3,60 % TAE. Los depósitos bancarios tienen un indicador de riesgo de 1 sobre 6 y hasta 100.000 euros por cliente y banco están protegidos por el Fondo de Garantía de Depósitos nacional. Esto quiere decir que si depositas, por ejemplo, 70.000 euros en un depósito a un año en una entidad de Francia, ese montante estará protegido.

Invierte tu dinero

Si no te importa asumir algo o mucho riesgo y quieres intentar rentabilizar tu dinero al máximo, puedes invertirlo en activos financieros. Recuerda que no es lo mismo invertir en bolsa, que invertir en criptomonedas o en fondos de inversión inmobiliaria, es decir, cada producto de inversión tiene unas características y unos riesgos, por lo que debes analizarlos antes de definir tus estrategias de inversión. La rentabilidad, el riesgo y la liquidez están relacionados entre sí. En otras palabras, mientras más rentabilidad pueda darte una inversión, más riesgo tendrás que asumir y, por lo general, menos líquida será.

En cualquier caso, sea cual sea tu perfil de inversor, en Raisin queremos recordarte que si inviertes para conseguir la libertad financiera, diversifica. De esta forma, equilibrarás el riesgo total de tu cartera de inversión y no pondrás en peligro tu independencia económica.